摘自货币银行学简要笔记--金融联考-考研网（http://www.jrlk.net）编著，近期即将提供下载，各位朋友自己也要学会总结哦！！！－－站长
信用发放形式：商业信用、政府信用……、银行信用
一、商业信用
1、含义
商业信用与实物信用的区别？
实物信用是以使用价值形式提供的信用。实物是借物还物。
商业信用：以商品形式提供的信用。商业信用是将买卖关系与信用结合起来。
2、特点：（1）、生产流通中的信用（以商品资本的形式贷出。不以商品交易为对象的货币借贷不是信用）；（2）双方都是工商企业
3、存在的原因
商业信用缺陷：①规模；②方向；③信用。
商业信用存在的原因：①生产中企业与企业的联系；②企业销售（卖方）；③买方。
局限：①范围小，仅限于有直接关系的企业；②数额小；③方向性强，单向性，不可逆；④期限短，用于商业信用的资金限于企业生产过程中的资金。
4、商业票据
①概念：在工商企业之间发生的，具有一定固定格式，载明日期、金额、到期由债务人按一定条件支付持票人一定款项的信用凭证。它是商业信用的工具，是接受或提供商业信用的凭证。
无因性：信用关系不受形成该债权债务关系的原因的影响。
要式性：票据格式有明确规定，只要票据是真实的，被接收者只能接受票据。
②种类
商业期票：由债务人向债权人发放的支付承诺书（商业本票）。
商业汇票：由债权人向债务人签发，命令债务人向指定收款人或持票人支付的票据。汇票开出后，必须经过承兑才有效（包括银行承兑和商业承兑）。
期票与汇票的区别：期票是债务人签发的（接受商业信用）。汇票是债权人开出（提供商业信用），汇票要生效，必须要债务人承兑。
融通票据：是不以真实交易为基础，投机者为向银行抵押借款而发出的——〉只为向银行套取资金（即两人联合起来欺骗银行）
商业银行：融通短期性商业性资金的银行，商业性就是短期性，即贷款不用于固定资产投资，而用于付工资、买原材料或押汇（即买商业票据进行贴现）。银行可以以商业票据为抵押贷款或贴现。以真实交易为基础，较为安全（银行以抵押或贴现贷款，而不愿信用贷款）
③票据行为
A、 出票：签发票据，票据上的权利义务都因出票而产生。
B、 承兑：票据的付款人在票据上签字并写上承兑，并承诺到期付款。
C、 背书：票据的收款人在票据背面签名盖章，将未到期票据转让给第三人。
D、 贴现：票据的持有人在到期前为取得资金，将期票据转让给银行。
E、 付款：票据到期时，付款人或承兑人付款。
④商业票据能流通的原因
本身的原因：商业票据有合法条件，具备法律保障，是一笔未来的现金，具有可接受可能性；利用商业票据的不止一个企业。
⑤怎样流通？A、背书：签字、盖章、承担连带责任。
⑥商业票据的贴现
贴现公式。注意 讲到利率必须想到以多少时间为基础：A离开时间的利率毫无意义，年贴现率以必须考虑多少天为基础；B、利率必须为年利率才好比较。
⑦局限性：A、信用规模受企业资本量的限制；B、范围、期限有限；C、受企业信用能力有限性的限制；D、具有连锁性。
三、银行信用
1、银行信用的特点：（1）具有很大的灵活性，信用量不受单一金融机构资本规模的限制，时间上不受单个产业循环、单个企业资金循环的影响；（2）具有广泛的接受性；（3）具有较强的可控性；（4）具有创造信用的功能。
2、投资银行：不属于存款式金融机构。英国商人银行类似于日本证券公司，美国的投资银行。
银行不包括投资银行。 存款式金融机构：A、特点：金融资产活动主要指贷款
3、银行信用存在的原因
①必要性：银行信用有存在的必然性，即商业信用的局限性需要银行信用来克服。
②可能性：社会再生产中总有一部份资金以货币形式闲置起来，说明银行作为金融机构总能筹集到资金。
③社会需要银行信用满足需要。社会经济发展中新增的货币是由银行创造出来的，随着商品流通规模的扩大，需要银行创造货币满足流通的需要。[信用创造信用货币]
4、银行信用与商业信用的关系
①商业信用便利，企业能利用商业信用，一般不使用银行信用；
②商业信用依赖于银行信用，商业信用使用要以该票据能贴现为基础；
③银行信用以商业信用为基础。以商业票据为基础的放贷，反映了客观的货币流通的需要，因为商业票据以真实商品交易为基础，但融通票据除外。
四、国家信用
1、国家信用的概念
2、 国家信用的特点：（1）在一定条件下具有强制性；（2）偿还期长，资金稳定；（3）利息、本金由纳税人承担。
3、 为什么需要国家信用？古典经济学家一般反对国家信用，认为国家不能干预经济，早期国家信用一般不用于基础设施建设，既非建设性的。（有观点：国家是“守夜人”，保卫人民安全，而发展经济主要靠市场）
现代国家负有稳定和发展经济的职能，市场经济条件下，国家行使经济职能所需要资金，除了税收以外，只能举债。所需资金只能通过市场方式取得，否则会扭曲市场机制。但是举债规模应有一定限制。
4、 国家信用的作用：（1）弥补赤字；（2）调解货币流通，稳定经济；（3）推动基础设施建设；
5、 国家信用与银行信用的关系，相互排斥
五、民间信用
居民间为解决生产经营或生活费用不足而形成的信用。
特点：（1）发生在居民家庭中，主体是个人；（2）期限较短；（3）生活范围有限；（4）利率有较大弹性，存在高利贷；（5）具有较大自发性，风险性。