银行业专业人员职业资格考试《银行管理(初级)》过关必做1000题(含历年真题)

本站小编 免费考研网 2019-03-14 (0)次
摘要 : 目录封面内容简介目录第一章 银行业运行环境第二章 监管体系第三章 银行基础业务第四章 银行经营管理与创新第五章 非银行金融机构和业务第六章 内控、合规与审计第七章 银行风险管理第八章 银行业消费者权益保护和社会责任内容简介本书是银行业专业人员职业资格考试科目银行管理(初级)&rdquo...
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内容简介
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第一章 银行业运行环境
第二章 监管体系
第三章 银行基础业务
第四章 银行经营管理与创新
第五章 非银行金融机构和业务
第六章 内控、合规与审计
第七章 银行风险管理
第八章 银行业消费者权益保护和社会责任
内容简介 本书是银行业专业人员职业资格考试科目“银行管理(初级)”过关必做习题集。本书共分为8章,根据最新版《银行管理》(初级)教材内容及相关法律法规精心编写了约1000道习题,包括历年机考真题。所选习题基本涵盖了考试要求掌握的知识内容,侧重于选编常考重难点习题,并对大部分习题进行了详细的分析和解答。
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第一章 银行业运行环境

一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)
1中央银行通过降低存款准备金率,可以发挥的作用是(  )。[2018年10月真题]
A.促使股票市场维持上涨势头
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.保障债券市场维持上涨势头
D.调控货币供应量
【答案】D查看答案
【解析】存款准备金指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金与其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控货币供应量。

2在市场经济运行中,产业政策对于商业银行业务发展与创新具有导向作用。这种导向作用的表现是(  )。[2018年10月真题]
A.有利于商业银行通过股票市场投资产业政策支持项目
B.商业银行可以提高贷款集中度支持相关高速发展的产业
C.促使所有商业银行增加产业政策支持项目的贷款规模
D.有利于商业银行规划资金的行业投向和风险的转移方向
【答案】D查看答案
【解析】产业政策的调整对银行的影响主要在于:①引导银行的贷款走向。银行的信贷政策必须符合国家产业政策要求,才能有效规避产业结构调整带来的短期信用风险,实现长期稳健发展。②对银行的风险规避具有提示作用。不同产业政策的发展规划,促使商业银行往往根据此规划资金的行业投向和风险的转移方向。对不同行业设置不同的风险预警体系,以此来达到规避产业风险的目的。③可能出现的产业政策与银行盈利之间的矛盾。产业政策中对战略产业的扶持,对中小企业的支持都需要银行的支持,这些企业的风险高,盈利水平较低,一定程度上加大了银行的风险,减少银行盈利。

3资本市场是指金融工具期限在(  )年以上的长期金融市场。[2018年6月真题]
A.十
B.五
C.一
D.三
【答案】C查看答案
【解析】资本市场是长期资金融通市场,期限在一年以上,偿还期长,流动性差,风险较高。

4同业拆借市场在金融市场体系中属于(  )。[2017年10月真题]
A.贷款市场
B.资本市场
C.贷币市场
D.长期资金融通市场
【答案】C查看答案
【解析】货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,又称为短期资金市场。主要包括:①同业拆借市场;②回购市场;③票据市场。

5中央银行通过提高存款准备金率,可以发挥的作用是(  )。[2017年10月真题]
A.促使股票市场维持上涨势头
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.增强金融机构的信贷扩张能力
D.保障债券维持上涨势头
【答案】B查看答案
【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,从而收紧信用,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少,即社会中可以流通的资金数额变少,以此向商业银行传导紧缩的货币政策。

6金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通的行为称为(  )。[2016年10月真题]
A.回购协议
B.期权
C.期货
D.同业拆借
【答案】D查看答案
【解析】同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场。同业拆借主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

7关于回购,下列表述正确的是(  )。[2016年10月真题]
A.正回购是收缩流动性,逆回购是释放流动性
B.逆回购到期释放流动性,正回购到期收缩流动性
C.正回购到期央行需要开展相应逆回购
D.正回购是释放流动性,逆回购是收缩流动性
【答案】A查看答案
【解析】在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购;先购入证券、后出售证券则为逆回购。正回购是收缩流动性,逆回购是释放流动性。

8股权性质的金融工具是(  )。[2016年10月真题]
A.国库券
B.优先股
C.银行债券
D.企业债
【答案】B查看答案
【解析】金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券,股权工具的代表是股票,混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。ACD三项均属于债权工具。

9当一国经济出现过热现象时,货币当局可以通过(  )控制货币供给。[2016年5月真题]
A.降低准备金率
B.发行基础货币
C.降低贴现率
D.在公开市场出售政府债券
【答案】D查看答案
【解析】当一国经济出现过热现象时,中央银行需要减少货币供应量,可以通过在公开市场上卖出证券,减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

10根据我国《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币(  )万元。[2016年5月真题]
A.30
B.25
C.100
D.50
【答案】D查看答案
【解析】自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》,中国人民银行负责存款保险制度的实施。根据《存款保险条例》第五条,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

11在划分货币供应量层次中,M1一般是指(  )。[2015年10月真题]
A.流通中现金
B.准货币
C.狭义货币
D.广义货币
【答案】C查看答案
【解析】现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。其中,M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力。

12(  )是指已发行的金融工具的流通与转让的市场。[2015年10月真题]
A.期货市场
B.现货市场
C.一级市场
D.二级市场
【答案】D查看答案
【解析】根据市场功能不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场。其中,二级市场是指已经发行证券的交易市场,其主要功能在于为证券投资者提供流动性,也就是给金融产品的投资者提供一个将投资转换为现金的渠道。

13当前我国货币政策的主要传导媒介是(  )。[2015年10月真题]
A.商业银行
B.保险公司
C.上市公司
D.证券公司
【答案】A查看答案
【解析】货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国,商业银行是货币政策的主要传导媒介。

14下列由政府设立,主要以贯彻国家特定产业政策,区域发展政策等为目标的金融机构是(  )。[2015年10月真题]
A.政策性银行
B.城市商业银行
C.村镇银行
D.农村商业银行
【答案】A查看答案
【解析】政策性银行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的,不以盈利为目的,专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,从事政策性融资活动,协助政府发展经济,进行宏观经济管理的金融机构。

15治理通货膨胀的措施中,属于紧缩性财政政策的是(  )。
A.减少赋税
B.减少基础货币投放
C.提高利率
D.减少政府支出
【答案】D查看答案
【解析】在国民经济已出现总需求过旺的情况下,通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀,达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段包括:①减少财政支出,减少支出可以降低政府的消费需求和投资需求;②增加税收,增加税收可以减少民间的可支配收入,降低民间消费需求和投资需求。

16政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀,下列支出中,属于转移性支出的是(  )。
A.政府投资
B.商品、劳务购买
C.福利支出
D.发行国债
【答案】C查看答案
【解析】财政政策工具包括税收、公共支出、政府投资和国债等。其中,公共支出包括购买性支出和转移性支出两大部分。转移性支出通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方。福利性支出、财政补贴均属于转移性支出。

17为治理通货膨胀,中央银行一般会在市场上(  )。
A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
【答案】A查看答案
【解析】中央银行需要减少货币供应量时,可进行反向操作,在公开市场上卖出有价证券来减少商业银行的超额准备金,引起信用规模的收缩、货币供应量的减少,从而有效治理通货膨胀。

18现阶段我国货币政策的中介目标是(  )。
A.货币供应量
B.物价稳定
C.基础货币
D.经济增长
【答案】A查看答案
【解析】货币政策目标包括:①最终目标,包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标;②操作目标,现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币;③中介目标,现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。

19中央银行通过调整法定存款准备金率,影响金融机构的信贷资金供应能力,从而间接调控(  )。
A.货币贮存量
B.货币供应量
C.货币发行量
D.现金发行量
【答案】B查看答案
【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,从而收紧信用,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少。

20其他情况不变,中央银行提高商业银行的再贴现率,货币供应量将可能(  )。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
【答案】B查看答案
【解析】中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减货币供应量。

21中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(  ),从而影响货币供应量。
A.商业银行法定准备金
B.商业银行超额准备金
C.中央银行再贴现
D.中央银行再贷款
【答案】B查看答案
【解析】当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量的多倍增加。反之则会导致货币供应量的多倍减少。

22下列选项中不属于新型货币政策工具的是(  )。
A.再贷款
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款
【答案】A查看答案
【解析】新型货币政策工具主要包括:①短期流动性调节工具;②常备借贷便利;③中期借贷便利;④抵押补充贷款。A项,再贷款属于一般性货币政策工具。

23中央银行的公开市场业务的优点是(  )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
【答案】D查看答案
【解析】公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率,实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性,主动权在中央银行。

24如果其他情况不变,中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致(  )。
A.货币供应量增加
B.货币供应量减少
C.外汇储备增加
D.外汇储备减少
【答案】B查看答案
【解析】当中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加,可直接运用的超额准备金减少,商业银行的可用资金减少,在其他情况不变的条件下,商业银行贷款或投资下降,引起存款的数量收缩,导致货币供应量减少。

25降低法定存款准备金率,会使商业银行的(  )。
A.资金周转率下降
B.资金周转率提高
C.货币创造能力上升
D.货币创造能力下降
【答案】C查看答案
【解析】降低法定存款准备金率会造成准备金释放,为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备,以此扩大信用规模,导致货币供应量增加。因此,降低法定存款准备金率,会使商业银行的货币创造能力上升。

26下列不属于中央银行基准利率的是(  )。
A.贷款基础利率
B.再贷款利率
C.再贴现利率
D.存款准备金利率
【答案】A查看答案
【解析】中央银行基准利率主要包括:①再贷款利率,指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率;②再贴现利率,指金融机构将所持有的已贴现票据向中国人民银行办理再贴现所采用的利率;③存款准备金利率,指中国人民银行对金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率;④超额存款准备金利率,指中央银行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的部分支付的利率。

27以下不属于产业组织政策的是(  )。
A.市场秩序政策
B.产业布局政策
C.产业合理化政策
D.产业保护政策
【答案】B查看答案
【解析】一般认为,产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中,产业组织政策是指为获得理想的市场绩效,由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为,调节企业间关系的公共政策,主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。

28(  )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。
A.市场秩序政策
B.产业合理化政策
C.产业保护政策
D.产业布局政策
【答案】A查看答案
【解析】B项,产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项,产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项,产业布局政策是为了实现产业的合理布局,国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。

29产业布局政策一般遵循的原则不包括(  )。
A.经济性原则
B.系统性原则
C.合理性原则
D.协调性原则
【答案】B查看答案
【解析】产业布局政策是为了实现产业的合理布局,国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。

30(  )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。
A.节能环保产业
B.主导产业
C.战略产业
D.衰退产业
【答案】C查看答案
【解析】战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。

31金融市场最主要、最基本的功能是(  )。
A.融通货币资金
B.调节经济
C.优化资源配置
D.风险分散与风险管理
【答案】A查看答案
【解析】金融市场具有以下功能:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。其中,融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。

32通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的(  )。
A.经济调节功能
B.货币资金融通功能
C.优化资源配置功能
D.风险分散与风险管理功能
【答案】C查看答案
【解析】金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。

33货币市场交易与资本市场交易相比较,其特点表现在(  )。
A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
【答案】C查看答案
【解析】货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场,主要特点是:①低风险、低收益;②期限短、流动性强、风险性小;③交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要特点是:①风险大、收益较高;②期限长、流动性差。

34下列属于同业拆借市场特点的是(  )。
A.拆借期限长
B.拆借期限短
C.需要担保
D.拆借主体信用等级低
【答案】B查看答案
【解析】同业拆借市场是银行及非银行金融机构间的短期性、临时性的资金借贷市场,其特点有:①主要限于商业银行等金融机构参加;②拆借期限短;③拆借利率市场化。

35金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,可以降低金融活动的(  )。
A.沉没成本
B.重置成本
C.交易成本
D.历史成本
【答案】C查看答案
【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度,以及丰富的可供选择的金融产品和便利的金融资产交易方式,为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件,可以降低交易成本,便利金融工具实现交易。

36按金融商品的融资期限划分,融资期限较短的金融市场称为(  )。
A.货币市场
B.资本市场
C.初级市场
D.次级市场
【答案】A查看答案
【解析】按金融工具的期限划分,金融市场可分为货币市场和资本市场。货币市场是短期资金融通市场,资本市场是长期资金融通市场。

37根据市场功能不同,可将金融市场分为(  )。
A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场
【答案】B查看答案
【解析】按市场功能不同,金融市场可分为一级市场和二级市场。一级市场也称初级市场或发行市场,二级市场是指已经发行证券的交易市场,又称次级市场或流通市场。

38对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为(  )。
A.证券发行市场
B.证券流通市场
C.初级市场
D.一级市场
【答案】B查看答案

39根据金融合约性质的不同,可将金融市场分为(  )。
A.现货市场和期货市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场
【答案】A查看答案
【解析】按金融合约性质的不同,金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是指现货交易活动及其场所的总和;期货市场是指期货交易及其场所的总和。

40(  )是交易双方在成交后即时清算交割的交易市场。
A.有形市场
B.无形市场
C.现货市场
D.期货市场
【答案】C查看答案

41一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金,其可以选择的市场是(  )。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场
【答案】A查看答案
【解析】资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场,主要包括股票市场、债券市场和基金市场。

42我国划分货币层次的标准是(  )。
A.收益性
B.期限性
C.流动性
D.风险性
【答案】C查看答案
【解析】现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次。其中,M0指流通中的现金,M1被称为狭义货币,M2被称为广义货币。

43货币的本质是(  )。
A.交换价值
B.商品
C.使用价值
D.固定充当一般等价物的特殊商品
【答案】D查看答案

44金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的(  )。
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
【答案】B查看答案

45金融工具不具有的特点是(  )。
A.风险性
B.短期性
C.流动性
D.收益性
【答案】B查看答案
【解析】金融工具的特点有:①流动性,指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力;②收益性,指信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益;③风险性,指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。

46一般来说,流动性与偿还期限(  )。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
【答案】A查看答案
【解析】一般来说,流动性与偿还期限成反比,与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高,流动性越大。

47长期国债属于(  )。
A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具
【答案】A查看答案
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。

48金融工具的风险来源之一是(  )。
A.信用风险
B.逆选择风险
C.操作风险
D.经营风险
【答案】A查看答案
【解析】金融工具的风险主要有两类:①信用风险,又称违约风险,即债务人不履行合同,不能按约定的期限和利息还本付息的风险;②市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失。

49从广义角度来看,票据市场是以票据作为工具,主要由票据承兑市场、(  )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。
A.票据贴现市场
B.信用卡和银行本票市场
C.汇兑市场
D.小额可转让定期存单市场
【答案】A查看答案
【解析】票据市场是指以商业票据作为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看,票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

50下列选项中不属于非银行金融机构的是(  )。
A.货币经纪公司
B.金融租赁公司
C.信托公司
D.村镇银行
【答案】D查看答案
【解析】非银行金融机构包括:①证券类机构,主要包括证券交易所、证券公司、证券服务机构、期货公司和基金管理公司;②保险类机构,主要包括保险公司和保险中介机构;③其他非银行金融机构,主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。D项属于银行类金融机构。

51发行国债的最初目的是(  )。
A.调节货币供求
B.增加政府财政收入
C.协调财政与金融关系
D.弥补政府财政赤字
【答案】D查看答案
【解析】国债作为一种财政信用形式,最初是用来弥补财政赤字的。随着信用制度的发展,国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。

52正回购的程序是(  )。
A.先出售证券、后购回证券
B.先购入证券、后出售证券
C.出售证券与收购证券同时进行
D.出售证券,同时用现金还款
【答案】A查看答案
【解析】回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场。正回购是一方以一定规模债券作抵押融入资金,并承诺在日后再购回所抵押债券的交易行为,即在回购交易中先出售证券、后购回证券。

53下列银行经营模式中,(  )又被称为“金融百货公司制”。
A.金融控股公司
B.银行母子公司
C.全能银行
D.通过代理协议实现的综合化经营
【答案】C查看答案
【解析】全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务,因此又称金融百货公司制。

54以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?(  )
A.财政补贴
B.税收减免
C.限制进口
D.限制出口
【答案】D查看答案
【解析】我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移,以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。D项,限制出口不利于衰退行业向外转移。

55《中国人民银行法》明确规定,我国的货币政策目标是(  )。
A.保持物价稳定和充分就业
B.保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
C.充分就业和国际收支平衡
D.经济增长和国际收支平衡
【答案】B查看答案
【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四个目标。在不同的经济环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。《中国人民银行法》明确规定,我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。

56下列关于综合化经营的主要特点的说法中,不正确的是(  )。
A.金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构
B.金融控股公司对子公司承担限于其资本投入的有限责任
C.在综合化经营的机制下,单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务
D.在金融细分领域实现服务交叉、客户共享
【答案】C查看答案
【解析】综合化经营的经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下,单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。

二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目要求)
1目前,下列金融机构定位为政策性银行的是(  )。[2016年10月真题]
A.中国农业发展银行
B.中国邮政储蓄银行
C.国家开发银行
D.中国人民银行
E.中国进出口银行
【答案】ACE查看答案
【解析】1994年,我国成立了国家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行,专门从事原中国建设银行、中国银行和中国农业银行的政策性业务。

2根据我国目前对货币层次的划分,属于M2而不属于M1的有(  )。[2016年5月真题]
A.流通中的现金
B.银行活期存款
C.企业单位定期存款
D.证券公司保证金存款
E.城乡居民储蓄存款
【答案】CDE查看答案
【解析】我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1和M2三个层次,其中,M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款,A项属于M0、M1、M2共有的部分,B项属于M1、M2共有的部分。

3按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为(  )。[2015年10月真题]
A.股权工具
B.收入工具
C.混合工具
D.利率工具
E.债权工具
【答案】ACE查看答案
【解析】按照不同的标准,金融工具可以划分为许多不同的种类:①按期限的长短,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具;②按融资方式,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具;③按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

4紧缩性的财政政策措施包括(  )。
A.减少财政支出
B.增加财政支出
C.增加转移支付
D.增加税收
E.减少税收
【答案】AD查看答案
【解析】紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。在国民经济已出现总需求过旺的情况下,通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀,达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。BCE三项均为扩张性的财政政策措施。

5下列选项中,(  )属于财政政策工具。
A.税收
B.公开市场业务
C.存款保险制度
D.政府投资
E.国债
【答案】ADE查看答案
【解析】财政政策工具,是指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段,主要包括税收、公共支出、政府投资和国债等。BC两项均属于货币政策工具。

6货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节(  )等方针和措施的总称。
A.商业银行效益
B.企业效益
C.货币
D.信用
E.利率
【答案】CDE查看答案
【解析】货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称,是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

7货币政策的时滞包括的阶段有(  )。
A.中央银行认识到需要采取货币政策
B.公众意识到货币政策并采取措施
C.制定并实施货币政策
D.货币政策执行过程监测
E.所采取的货币政策发挥作用
【答案】ACE查看答案
【解析】在具体实施货币政策时,从中央银行认识到需要采取货币政策,然后制定并实施货币政策,到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响,需要相当长的一段时间,这段时间被称为货币政策的时滞。

8货币政策的最终目标包括(  )。
A.物价稳定
B.经济增长
C.充分就业
D.国家安定
E.国际收支平衡
【答案】ABCE查看答案
【解析】国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性,也有矛盾性。因此,在不同的经济环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。

9以下属于狭义货币的有(  )。
A.城乡居民储蓄存款
B.流通中现金
C.企业单位定期存款
D.农村存款
E.企业单位活期存款
【答案】BDE查看答案
【解析】我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次:①M0=流通中现金;②M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款;③M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。其中,M1被称为狭义货币,是现实购买力。

10一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具,它包括(  )。
A.银行备付金
B.再贷款
C.法定存款准备金政策
D.再贴现
E.公开市场业务
【答案】BCDE查看答案
【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金、再贷款与再贴现及公开市场业务,即中央银行的“三大法宝”。

11下列中央银行的信贷调控手段中,属于减少流通中货币的有(  )。
A.提高法定存款准备金率
B.降低法定存款准备金率
C.买入有价证券
D.卖出有价证券
E.提高再贴现率
【答案】ADE查看答案
【解析】一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贷款与再贴现及公开市场业务,即中央银行的“三大法宝”。中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量。

12在影响行业兴衰的主要因素中,产业政策的核心是(  )。
A.货币政策
B.财政政策
C.汇率政策
D.产业结构政策
E.产业组织政策
【答案】DE查看答案
【解析】一般认为,产业政策包括产业结构政策、产业组织政策、产业技术政策和产业布局政策等。其中,产业结构政策和产业组织政策是产业政策的核心。

13下列关于金融市场的表述,正确的有(  )。
A.金融市场的参与者既可以是资金的供给者,也可以是资金的需求者
B.融资行为包括间接融资行为
C.金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等
D.融资行为包括直接融资行为
E.金融市场的交易对象是货币资金,通常以金融工具为载体
【答案】ABCDE查看答案

14金融市场在优化资源配置方面的功能包括(  )。
A.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
B.可以促进资金合理流动
C.可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置
D.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
E.可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
【答案】ABCE查看答案
【解析】D项属于金融市场的货币资金融通功能。

15金融市场的功能有(  )。
A.货币资金融通功能
B.优化资源配置功能
C.风险管理功能
D.经济调节功能
E.反映经济运行的功能
【答案】ABCDE查看答案
【解析】金融市场的功能有:①货币资金融通功能;②优化资源配置功能;③风险分散与风险管理功能;④经济调节功能;⑤交易及定价功能;⑥反映经济运行的功能。

16关于金融市场经济调节功能的说法正确的有(  )。
A.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度
B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
C.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高
D.通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置
E.借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道
【答案】ABCE查看答案
【解析】金融市场经济调节功能表现在:①借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;②借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;③借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高;④借助于金融市场的运行机制,为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。D项属于金融市场优化资源配置功能。

17下列选项中,(  )属于金融市场按交易标的物不同进行划分的类型。
A.国内市场
B.国际市场
C.货币市场
D.外汇市场
E.黄金市场
【答案】CDE查看答案
【解析】金融市场按交易标的物不同可以划分为货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。其中,资本市场主要包括股票市场、债券市场、基金市场等。

18按交易合约性质的不同,金融市场可分为(  )。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
E.一级市场
【答案】CD查看答案
【解析】AB两项,根据期限不同,可以将金融市场分为货币市场和资本市场;E项,根据市场功能不同,可以将金融市场分为一级市场和二级市场。

19下列金融市场中,属于货币市场的有(  )。
A.长期信贷市场
B.同业拆借市场
C.证券回购市场
D.股票市场
E.可转让大额存单市场
【答案】BCE查看答案

20同业拆借市场的特点有(  )。
A.期限较短
B.参与者广泛,个人也可参与
C.交易的主要是法定准备金
D.拆借利率市场化
E.属于担保拆借活动
【答案】AD查看答案
【解析】同业拆借市场有以下几点特征:①主要限于商业银行等金融机构参加;②拆借期限短;③拆借利率市场化。

21下列金融市场中,属于资本市场的有(  )。
A.债券市场
B.股票市场
C.黄金市场
D.外汇市场
E.回购市场
【答案】AB查看答案
【解析】资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场、股票市场、基金市场。

22资本市场的交易对象主要有(  )。
A.股票
B.公司债券
C.政府中长期债券
D.大额可转让定期存单
E.优先股
【答案】ABCE查看答案
【解析】资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场,主要包括债券市场、股票市场和基金市场等。D项,大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。

23在我国,银行类金融机构有(  )。
A.中央银行
B.投资银行
C.商业银行
D.政策性银行
E.信托公司
【答案】ACD查看答案

24下面属于非银行金融机构的是(  )。
A.村镇银行
B.金融资产管理公司
C.企业集团财务公司
D.金融租赁公司
E.信托公司
【答案】BCDE查看答案
【解析】非银行金融机构包括:①证券类机构;②保险类机构;③其他非银行金融机构。其中,其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。

25金融工具流动性的含义有(  )。
A.能否迅速变现
B.变现过程中损失程度的大小
C.定期地给持有者带来的收益大小
D.不定期地给持有者带来的收益大小
E.预期收益的安全保证程度
【答案】AB查看答案

26金融工具的风险主要有(  )。
A.信用风险
B.声誉风险
C.市场风险
D.法律风险
E.战略风险
【答案】AC查看答案
【解析】金融工具的风险主要有两类:①信用风险或称违约风险,即债务人不履行合同,不能按约定的期限和利率还本付息的风险;②市场风险,即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失的风险。

27按照融资方式,金融工具可以划分为(  )。
A.直接融资工具
B.短期融资工具
C.间接融资工具
D.长期融资工具
E.权益融资工具
【答案】AC查看答案
【解析】按融资方式划分,金融工具可分为:①直接融资工具,包括政府发行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等;②间接融资工具,包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

28银行承兑汇票是(  )工具。
A.短期金融工具
B.长期金融工具
C.直接融资工具
D.间接融资工具
E.混合融资工具
【答案】AD查看答案
【解析】按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。其中,短期金融工具一般在一年及以下,如商业票据、短期国库券、回购协议等。而银行承兑汇票属于商业票据的一种。按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。其中,间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

29作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括(  )。
A.再贴现利率的调整
B.金融机构信贷结构的调整
C.再贴现票据种类的调整
D.金融机构再贴现票据数量的调整
E.再贴现时间的调整
【答案】AC查看答案
【解析】再贴现政策,主要包括两方面的内容:①通过再贴现率的调整,影响商业银行以再贴现方式融入资金的成本,干预和影响市场利率及货币供求;②规定再贴现票据的种类,影响商业银行及全社会的资金投向,促进资金的高效流动。

30常备借贷便利的主要特点有(  )
A.是中央银行与金融机构“一对一”交易,针对性强
B.由金融机构主动发起,金融机构可根据自身流动性需求申请
C.交易对手覆盖面广,通常覆盖存款金融机构
D.交易金额大,风险大
E.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
【答案】ABC查看答案
【解析】DE两项,常备借贷便利主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。对象主要为政策性银行和全国性商业银行,以抵押方式发放,合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。常备借贷便利虽然交易金额大,但是对象可靠且有抵押,因此安全性好。

31存款保险制度的作用有哪些?(  )
A.保护存款人权益
B.增加各存款机构收益
C.维护各存款机构信用
D.及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定
E.增加存款人的收益
【答案】ACD查看答案
【解析】存款保险制度,是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立保险机构,各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费,建立存款保险准备金,当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时,存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款,从而保护存款人利益,维护银行信用,稳定金融秩序的一种制度。与存款机构和存款人的收益无关。

32税收的调节作用具体通过(  )体现出来。
A.宏观税率和具体税率的确定
B.税种选择
C.税负分配
D.税收优惠
E.税收惩罚
【答案】ABCDE查看答案
【解析】税收作为一种政策工具,它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征,这些特征使税收调节具有权威性。税收调节作用主要通过宏观税率和具体税率的确定、税种选择、税负分配(包括税负转嫁)以及税收优惠和税收惩罚等规定体现出来。

33产业政策对银行的影响有(  )。
A.提高银行的收益
B.影响银行的贷款走向
C.对银行的风险规避具有提示作用
D.加大银行的风险
E.促进银行在多方面加强行业信用风险管理
【答案】BCDE查看答案
【解析】A项,产业政策中对战略产业的扶持,对中小企业的支持都需要银行的支持,这些企业的风险高,盈利水平较低,一定程度上会加大银行的风险,减少银行盈利。

34我国大力推进民营银行发展的原因包括(  )。
A.进一步鼓励和引导民间资本进入银行业,与商业银行实现互补发展
B.为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区提供更加便利的金融服务
C.有利于促进大众创业、万众创新,解决其资金需求
D.提升银行业对内开放水平
E.促进金融业改革
【答案】ABCDE查看答案
【解析】民营银行应当确立科学发展方向,明确差异化发展战略,制定切实可行的经营方针,发挥比较优势,坚持特色经营,与现有商业银行实现互补发展,错位竞争。推进民营银行发展是促进金融业改革、提升银行业对内开放水平的需要。发展民营银行能够进一步鼓励和引导民间资本进入银行业,为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区,以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。

35(  )均属于银行开展综合化经营的组织形式。
A.全能银行
B.银行母子公司
C.金融控股公司
D.通过合作协议实现的综合化经营
E.民营银行
【答案】ABCD查看答案
【解析】综合化经营,即指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。开展金融综合经营的模式较常见的主要有三种:全能银行、银行母子公司和金融控股公司模式。除此以外,还有一种是通过合作协议达成综合化经营的模式,但相对较为小众。

36我国的基础货币由(  )组成。
A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
B.流通中的现金
C.金融机构的库存现金
D.居民银行卡下的人民币活期储蓄存款
E.企业单位定期存款
【答案】ABC查看答案
【解析】基础货币又称高能货币,指具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币,由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。我国基础货币由三部分构成:金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

37中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行会产生哪些影响?(  )
A.降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现
B.提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现
C.收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量
D.扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量
E.提高商业银行向中央银行融资的成本
【答案】ACE查看答案
【解析】中央银行提高再贷款或再贴现利率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而缩减货币供应量。BD两项是中央银行降低再贷款或再贴现利率对商业银行的影响。

38下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有(  )。
A.中国工商银行
B.中国建设银行
C.中国招商银行
D.中国银行
E.中国农业银行
【答案】ABDE查看答案
【解析】改革开放以后,中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展。随着四家银行改制进程的不断深入,以及交通银行的发展壮大,从同质同类机构监管的角度,这五家银行统一归类为“国有及国有控股的大型商业银行”。

三、判断题(请对下列各题的描述做出判断,正确的用A表示,错误的用B表示)
1最初建立存款准备金制度的目的是为了中央银行对货币供给的调控,即使之成为货币政策工具。(  )
【答案】B查看答案
【解析】存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算,之后才逐渐演变成为货币政策工具。

2金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场优化资源配置的功能。(  )
【答案】B查看答案
【解析】金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场分散风险的功能。

3金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。(  )
【答案】B查看答案
【解析】金融市场的参与者利用组合投资分散的是单一金融资产所面临的非系统性风险。

4金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统,是反映国民经济情况的“晴雨表”。(  )
【答案】A查看答案

5资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。(  )
【答案】B查看答案
【解析】在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资,融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。

6直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。(  )
【答案】B查看答案
【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。

7中国的银行业目前实施混业经营。(  )
【答案】B查看答案
【解析】我国商业银行基本上采取分业经营模式,但也存在多种方式的综合化经营的案例。

8在不同的经济环境中,货币政策的最终目标应有不同的侧重点。(  )
【答案】A查看答案
【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四个最终目标之间既有统一性,又有矛盾性。因此,在不同的经济环境中,货币政策的最终目标应该有所侧重。

9目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。(  )
【答案】B查看答案
【解析】目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业,污染大、能耗高,需要对这些行业进行转型和升级。

10产业保护政策的目的是打击外商投资、保护本国产业。(  )
【答案】B查看答案
【解析】产业保护政策,其目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击,对外商投资方式的限制规定在一定程度上起到了对本国部分产业内的现有企业进行保护的作用,但这不是打击外商投资。

11在我国三大政策性银行中,国家开发银行强化政策性职能定位,坚持以政策性业务为主体。(  )
【答案】B查看答案
【解析】国家开发银行定位为开发性金融机构,服务国家重大战略,支持重点领域和薄弱环节的融资需求;中国进出口银行和中国农业发展银行则强化政策性职能定位,坚持以政策性业务为主体。

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