定的利息收入，银行一定会对放弃运用的损失和收益进行比较。我国的情况比较特殊，我国的准备金存款不仅有利息，而且相当长的时间利息较高，使得有些银行保持较高的超额准备金。这就属于成本和收益动机的问题。 风险规避动机，商业银行存款流出具有不确定性，不确定性有时会给银行带来损失，因此银行必须保有超额准备金。当银行出现存款大量流出的现象时，若无超额准备，就得采取出售证券、催收贷款、向中央银行借款等行为，这会增加银行的经营成本或减少银行的收益；如果存款流出规模过大而又无法采取措施补充资金，就可能面临倒闭的威胁。为了避免这种风险，在出现存款流出的迹象时，银行必须及时采取增加超额准备金的措施。超额准备金持有量与预期存款流出量成正相关关系，如果在某一时期，银行感到不确定性增大，就会增加超额准备金的持有量，反之，会相应减少超额准备金的持有量。不确定性系数与超额准备金成正相关关系。 变动超额准备金的行为无论出于何种动机，都会影响存款准备的比率，超额准备金增加，存款乘数缩小；反之，则相反。因此超额准备金的变化势必会影响货币供给。 ②向中央银行借款的规模。在市场经济体系中，商业银行向中央银行借款，会增加准备金存款，也即增加基础货币的数量，从而支持更多地创造存款货币。所以在一般情况下，商业银行增加向中央银行借款会扩大货币供应量，减少向中央银行借款会减少货币供应量。 决定商业银行向中央银行借款的行为动机也是成本收益动机，而决定成本和收益的因素主要是市场利率和中央银行贷款的贴现率。市场利率的高低，主要是影响厂商向银行借款的多少；中央银行的贴现率的