县中小企业信用担保中心运行情况的调查与思考

县中小企业信用担保中心运行情况的调查与思考
　　
　　对xx县中小企业信用担保中心运行情况的调查与思考--xx县政府办秘书科
　　近年来，xxx县中小企业快速发展，形成了较大的棉纺织集群优势，为县域经济的发展做
　　出了重要贡献。但随着国家有关政策的调整，特别是金融体制改革的逐步推进，中小企业贷
　　款难、融资难已成为制约中小企业发展的瓶颈问题，也是在推进工业化进程中遇到的突出问
　　题。为解决这些矛盾和问题，xxx县组织有关部门、法律专家和企业法人代表经过深入探讨
　　论证，充分借鉴外地的成功经验，结合xxx县情和企业发展实际，从建立完善中小企业信用
　　担保体系入手，于20xx年5月在全市率先组建了县级中小企业信用担保中心，由政府出资200
　　万元发起，全县中小企业自愿入会，信用联社提供限额资金支持。经过两年来的运作，目前
　　累计担保贷款3亿元，贷款余额9000万元，初步缓解了中小企业资金短缺问题，有力地促进
　　了县域工业经济的快速健康发展。
　　一、中小企业信用担保中心的运作方法
　　1、广泛宣传动员，提高企业主思想认识
　　为了解决大部分企业主认为担保中心解决不了实质问题的思想顾虑，先后组织原经贸委、
　　原乡企局、信用联社、财政局等部门同志，深入到民营企业广泛宣传组建信用担保中心的重
　　要意义及有关运作办法，并多次召开企业座谈会，印发了担保中心章程草案，交给大家反复
　　讨论，使广大企业主充分认识到通过信用担保，不仅可以缓解资金短缺问题，而且可以增强
　　企业的风险意识和创新能力，促进中小企业走出困境，加快发展，最终实现银企双赢。通过
　　广泛宣传，统一了思想，提高了认识，全县140家规模以上民营企业有100多家纷纷提出申请
　　，主动要求入会。
　　2、严格准入条件，积极吸纳会员企业
　　为了确保信贷资金安全，发挥最大效益，信用担保中心和信用联社抽调业务骨干，先后对
　　提出申请的100余家企业逐个进行考察和评估。主要从其法人素质、经济实力、资金结构、
　　经济效益、偿还能力、风险等级、发展前景等方面进行认真审核和评估。经过严格审核，先
　　后分七批把资产负债率低、经营状况好、信用度高、发展前景好的83家企业确定为会员单位
　　。同时，定期举办会员企业财务、经营管理等方面的业务培训，引导企业增强信用意识，及
　　时还贷，从根本上降低信贷风险。
　　3、科学评定信用等级，确定贷款数额
　　信用担保中心与县信用联社抽调专业人员，对会员企业的生产经营情况、固定资产规模、
　　负债状况、效益情况、资本构成及法人、股东基本情况，逐一建立企业基础档案资料。并参
　　照市联社制定的企业信用等级评定办法，结合我县企业发展实际，制定了一套可操作的企业
　　等级评定标准(分为aaa级、aa级、a级和级四级会员企业)。根据每个会员企业的信用等
　　级，按其交纳基金比例和固定资产净值比例设定每个会员企业的贷款最高限额。担保贷款总
　　额控制在基金的4倍＋全体会员企业固定资产净值的15范围内。
　　4、严格审批制度，规范担保程序
　　对每笔担保业务，先由会员企业提出申请，信用担保中心在对企业的经营状况进行贷前调
　　查、初审，落实反担保措施及还款资金来源的基础上，经担保中心理事会讨论，交信用联社
　　贷款管理委员会进行集体审核通过后，与会员企业签订信用担保合同，然后由信用联社发放
　　贷款。县中小企业信用担保中心在与受保企业签订信用担保合同的同时，签订反担合同，由
　　受保企业的建筑物、机器设备、运输设备、土地使用权以及其它一些可抵押资产进行抵押。
　　担保合同须由理事会授权，由理事长亲自或委托中心主任签字，并加盖公章及理事长、中心
　　主任印鉴后，才能生效。
　　5、实施保后跟踪制度，强化外部监督管理
　　为确保资金安全和效益的发挥，根据不同企业的特点，信用担保中心制订了“贷款企业跟
　　踪调查表”。在要求贷款企业每月必须如实上报的基础上，始终坚持三项原则，即深入企业
　　监测与定期审验报表相结合原则、物流与资金流同时跟踪原则、监控责任落到具体人头原则
　　，由担保中心和信用联社及时进行跟踪问效。专管人员每月到企业审查一次，重点检查抵押
　　物有无变化、有无流失及资金流向、产品库存、经济效益情况。为确保担保中心正常运行，
　　及时帮助协调解决运行过程中出现的困难和问题，县企业局、财政局、人民银行、信用联社
　　等部门对中小企业担保业务和县