妇女小额担保贷款工作所面临的问题及建议

妇女小额担保贷款工作是促进妇女创业就业，帮助妇女脱贫致富的民心工程。近3年来，为切实帮助我州城乡妇女解决创业资金的瓶颈问题，在省妇联的指导下，全州各级妇联积极争取当地党委、政府的支持，与财政、金融等部门密切配合，通力合作，以强有力的措施推进了妇女小额担保贷款工作的顺利实施，在宣传普及和贯彻实施上工作得力，成效显著。

一、基本情况

自开展妇女小额信贷政策以来，**各县市开展妇女小额担保贷款工作取得了很大成效，全州8县（市）有1509名妇女获得了小额担保贷款(其中城镇妇女680，农村妇女829)，需要创业资金的妇女成为政策的直接受益者共获得贷款资金9565.41万元(其中城镇妇女3634.85万元，农村妇女5930.56)，中央和地方财政贴息资金3743.175万元.

二、主要做法

（一）提高工作认识，强化服务意识。实施妇女小额担保贷款工作，调动了全州广大妇女特别是农村妇女的积极性。妇联、人社、金融等部门把加快推进妇女小额担保贷款工作摆上重要日程，以高度的责任感和使命感，把妇女小额担保贷款工作做实、做好，确保了妇女小额担保贷款工作真正惠及广大妇女群众。

（二）注重宣传、强化培训。各县市妇联联合财政、人社、金融等相关单位,通过制作宣传册、悬挂横幅、设立宣传牌、散发宣传资料、依托电视台和新闻网等媒体阵地,对贷款的相关政策、申请程序进行广泛宣传，从而提高了社会知晓率和群众信誉度，激发了广大妇女利用小额贷款创业发展的积极性。同时，举办全州妇女创业小额担保贷款专题讲座，加强对各级妇联干部和相关部门工作人员的政策宣传和业务培训，提高了工作人员办理妇女小额担保贷款业务、服务群众的能力。

（三）规范程序，贷款发放有序。在项目运作中，严格把握好四个到位。一是摸底调查调查到位。各级妇联对申请贷款妇女的家庭经济状况、发展意愿等进行调查摸底，将符合条件的妇女转交人社和金融部门，由其进行审核，提高了工作效率。二是程序规范到位。在贷款的申报审批中，坚持做到家庭情况清、贷款项目清、贷款数额清、还贷能力清、担保方式清。设立了妇女信贷业务咨询点，为妇女信贷提供高效和便利服务。三是放贷方式灵活到位。根据贷款妇女家庭经济、产业发展、资金需求以及诚信状况，采取抵押、信用等多种形式担保，灵活放贷。四是跟踪监督到位。建立对贷款使用情况的跟踪、监督机制，对享受贷款妇女的经营项目、从事产业及时进行跟踪监督，定期回访，确保资金用于产业开发和经营项目。

三、取得的成效

（一）妇女创业的积极性显著增强。有了妇女小额担保贷款助力，为有创业欲望的妇女树立了创业信心，也为有创业意识的妇女提供了创业的机会，增强了妇女增收致富、参与社会管理的积极性和主动性。杨前英，女，1984年12月出生于凤凰县阿拉镇天星村。当初，杨前英像离开农村到现成来做生意，但由于没有找到合适自己的工作，也是东家打工西家打工的，没个固定的工作。她在2017年到2018年从事水晶饰品及大头贴零售。经过2年的市场经验她很想自己创业开一家自己的小门市。2012年，经过凤凰县妇联的帮助，她顺利地向县农业银行贷款5万元，开办了一家图乐土装饰店。现在生意蒸蒸日上。成为凤凰古城小有名气的图乐土装饰店。古丈县58岁的张其慧，几年前还是靠着养鱼维持生计的移民，2012年，在县妇联的宣传发动下，她申请贷了5万元小额妇女担保贷款，开始养殖竹鼠。据张其慧透露，如今她的竹鼠养殖和农家乐每月可给她带了约10000万左右的可观收入。

（二）妇女的创业意识和科技素质显著增强。各级妇联将实用技术培训与妇女小额担保贷款相结合，通过宣传与培训，增强了妇女创业致富的意识，提高妇女的科技素质。

（三）妇联组织的凝聚力显著增强。各级妇联将妇女小额担保贷款工作作为妇女事业发展工作的重要内容，为缺乏创业发展资金的妇女雪中送炭，实实在在的为她们解决难题。有效的载体与资金助力杠杆有机结合，凝心聚力，促使妇女在创业中树立“四自”精神，增强了妇联组织的向心力与凝聚力。

四、存在的问题

在执行过程中也出现了各县市政策执行不统一，进度快慢不一致，贴息资金不能落实到位等很多情况。

（一）群众知晓度还不够高。虽然开展了形式多样的宣传活动，但广大妇女特别是农村妇女的知晓率还不能做到全覆盖，许多有创业愿望急需资金的妇女筹资无门，不得不放弃创业，制约了妇女创业积极性，阻碍了微型企业的发展和壮大。

（二）担保方式单一。妇女小额担保贷款在担保方式上非常单一，目前施行的是抵押、信誉贷款，抵押贷款更多的是使用房产抵押；信誉贷款抵押必须是有固定收入的公务员、事业单位人员，并且需要提供愿意为此担保的担保人与其配偶的同意书和结婚证等，增加了一定难度。

（三）担保基金存量不足。部分县市地方财政相对困难，但妇女小额担保贷款需求量较大。按规定发放妇女小额担保贷款需要地方财政提供配套资金给予担保，因而难以满足妇女对贷款的实际需求。

（四）贷款手续繁琐、审核周期长，额度小、还款时间短。由于贷款需要抵押、信誉贷款，信誉贷款需要有固定收入的公务员、事业单位人员担保，并且需要提供愿意为此担保的担保人与其配偶的同意书和结婚证等证件。申报审核的时间周期比较长，贷款额度又只有3-5万元，2年内又必须还款，导致很多需要贷款的人放弃申请贷款。

（五）贴息资金不能及时到位。各县市都不同程度的存在贷款利息补贴的贴息资金不能及时到位，地方政府配套政策出台迟，资金不能及时配套到位，导致利息由贷款人承担的情况。

五、相关建议

（一）强化政府主导，形成工作合力。妇女小额担保贷款工作是政府主导，妇联、人社、财政、金融等部门共同推动的一项民心工程，是一项涉及面广、政策性强、系统庞大的妇女创业就业工程。因此，需要各级党委、政府要把推进妇女创业就业小额担保贷款工作摆上重要日程，由分管领导亲自抓，定期研究，重点部署，要及时协调解决实施过程中存在的困难和问题。

（二）强化舆论宣传,营造良好氛围。通过活动宣传、媒体宣传、培训宣传、入户宣传等形式，广泛宣传妇女小额担保贷款的优惠政策、办贷程序和还贷原则，并及时发现、培养、宣传先进典型，引导广大妇女投身产业发展，提高家庭收入，提升社会地位。

（三）创新担保模式，用足用好政策。创新担保模式，使众多提供不了担保人的农村妇女获得贷款，已成为畅通妇女担保贷款工作的关键所在。因此，在采取以职工工资担保为主的基础上，积极探索推行农户互保、联保模式、农民专业合作社担保等新模式，促进妇女小额担保贷款工作的全面发展。

（四）搞好跟踪服务，全程监督项目资金运行。开展对贷款户的回访工作以及各项监督工作，确保贷得出、用得好、还得上。同时加强对妇女各种技能和综合素质培训，特别做好对承贷妇女的诚信教育和信用评定，协调解决她们创业过程中遇到的困难和问题，确保贷款资金的安全使用，实现妇女小额担保贷款项目的可持续发展。