银行信贷管理部关于案件专项治理工作的报告　　　　总行案件专项治理工作领导小组办公室：
　　今年以来，为深入贯彻执行银监会《关于进一步加强案件风险防范工作的通知》及“银行业案件专项治理工作第九次会议”精神，我部从建立案件综合治理长效机制入手，加强制度建设，建立健全内控管理，强化对操作风险的防范与控制,积极开展案件专项治理“回头看”工作，现将有关情况报告如下。
　　一、加强组织推动，认真贯彻落实总行案防会议精神
　　今年初，总行印发了《关于转发银行业开展不正当交易行为自查自纠工作有关文件的通知》（渝银监办发[2016]135号）后，7月份又转发了中国银监会《关于进一步加强案件风险防范工作的通知》， 8月30日召开了案件专项治理工作会，xx行长在会上传达了银监会关于案件专项治理的视频会议精神。为将此项工作落到实处，我部及时传达了有关文件和会议精神，从维护我行形象和保障全行安全运营的角度，进一步提高了部门员工对案件防范和治理商业贿赂工作的重要性、紧迫性的认识。通过传达和学习，使我部信贷管理人员提高了对案件专项治理工作的认识，大家认为：加强案件防范、治理商业贿赂是党中央、国务院做出的重大决策和部署，是建立健全惩治和预防腐败体系的重要内容，也是当前我行深化改革、促进上市、确保发展的重要保障。只有把案件防范、治理商业贿赂同自己的本职工作紧密结合起来，提高合规意识，严格执行信贷管理的内控管理规定，才能有效遏制违法违规案件的发生，维护我行形象，全面提升我行内控和风险管理水平，促进我行引资上市和持续健康发展。
　　同时，为了明确案件专项治理工作的责任制，保障案件防范工作的有序、有效，我部由总经理全面负责的同时，落实了副总经理和总经理助理具体跟踪，狠抓督促、自查、整改和“回头看”工作，把案件专项治理工作摆上了信贷管理的重要议事日程。
　　二、清理规章制度，加大防范操作风险工作力度
　　我部依据总行文件精神和部门工作实际，按照“严格政策、明确重点、标本兼治”的总体原则，对涉及授权、授信及内部控制的重点岗位进行了认真的自查自纠，把案件专项治理工作寓于信贷管理的每一个环节之中。同时，为了加大信贷环节防范操作风险的工作力度，我部对商业银行成立以来的有关信贷管理规定和制度进行了认真清理，其中，清理出《xx商业银行个体工商户贷款管理办法》等作废文件10个，《xx商业银行低风险业务授权的通知》等将在近期作废的文件20个，《xx商业银行集团客户授信管理办法》等需要部分修改的文件15个。目前已经修改了《xx商业银行法人客户公开授信管理办法》等制度规定4个，制订了《xx商业银行授信客户进入退出标准》等10个制度和规定。此外，为了加强制度配套和联动工作，我部正在编制《授信后管理手册》，以进一步落实信贷三查档案管理的责任制，严控操作风险。
　　三、加强业务管理，狠抓重点贷款的风险防范工作
　　为了贯彻银监会领导在九次案件专项治理工作会议上的讲话精神，我部对按揭贷款、委托贷款、公路贷款、土地储备贷款等进行了认真的清理和排查，同时，加强了按揭贷款、委托贷款、公路贷款、土地储备贷款等贷款项目的借款人、借款用途、履约能力以及担保方式的审查，还制定了风险控制的措施，以确保贷款操作合规、主体合法、风控措施到位、还款来源有保障，风险可控。
　　四、加强贷后检查，大力防范操作风险
　　今年，为了防范操作风险，我部加大了银行承兑汇票、大额授信业务、房地产授信业务、个人类信贷业务的贷后检查力度，采取现场检查和非现场检查相结合、日常检查和专项检查相结合的方式，先后检查出各类问题授信69笔，涉及金额255480万元。从问题的类型看，一是第一还款来源不足，共计47笔，金额142254万元，占全部问题授信的56％。二是第二还款来源存在问题，共计2笔，金额10800万元，占全部问题授信的4％；三是授信（更多精彩文章来自“秘书不求人”）业务存在法律瑕疵，共计15笔，金额83986万元，占全部问题授信的33％；四是业务承办行管理不到位导致产生风险隐患或问题，共计5笔，金额18440万元，占全部问题授信的7％。
　　五、加大整改力度，积极开展“回头看”检查工作
　　为促成检查中发现的问题及早解决和处理，我部加大了整改工作力度，开展了“回头看”检查工作，并采取发《整改通知书》、实施重点监控、落实专人跟踪等几个方面的措施。通过“回头看”检查，目前，有82%的问题得到了整改或正在整改过程中，有关整改情况如下：
　　1、已整改并落实到位的共计41笔，金额165477万元，占全部问题授信的65％。其中：现金收回32笔，金额100851万元，占39%；
　　2、正在整改的共计9笔，金额42960万元，占全部问题授信的17%。其中：现金收回9笔，金额17063万元，占7%
　　3、未整改落实的19笔，金额47043万元，占全部问题授信的18％。
　　六、着眼未来，努力构建信贷风险防范的长效机制
　　为了进一步加强案件专项治理工作，有效遏制案件发生，下一步，我部将着眼未来，努力构建案件防范的长效机制，具体措施是：
　　1、按照“横向平行制衡、纵向权限制约”的原则，建立更加科学、合理的信贷管理体系和岗位制衡的操作流程。
　　2、进一步清理和完善商业银行在授信调查、审查及审批各环节的操作规范和管理制度，规范授信业务贷前、贷中、贷后的操作和管理，切实防范授信工作中的操作风险，其中，重点修改《xx商业银行关于将授信及额度管理项下信贷业务有条件授权支行（部）办理的通知》等9个规章制度。
　　3、继续实行a、b角制度，对部门内所有涉及授权、授信的各个岗位均实行a、b角制度，提高工作效率，控制操作风险。
　　4、根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》等有关法律、法规，制定《xx商业银行授信工作人员廉洁自律暂行规定》，规范授信工作人员职业道德，防范不正当交易行为。
　　5、深入分析金融机构诈骗、盗窃、抢劫、涉枪等案件案例，汲取存案教训，进一步提高案件专项治理的安全意识和自我防范能力。
　　6、督促支行进一步加强和改进贷后管理工作，认真贯彻和落实总行的各项信贷管理制度，防范授信业务风险，特别要督促支行对存在法律瑕疵的授信业务，着手进行完善，确实无法完善的，通过置换有效担保、减退授信等方式予以解决。
　　信贷管理部