妇女小额担保贷款的实践与思考
近年来，**镇妇联认真贯彻落实妇女创业就业小额担保贷款财政贴息政策，为妇女创业就业提供便捷服务，开设妇女小额贷款的“绿色通道”。2014年发放妇女小额担保贷款22万元，到目前为止，2010年申请妇女小额担保贷款并偿还到位，偿还率达100%，贴息资金全部兑现到位。
一、主要做法
镇妇联参与妇女创业小额担保贷款之后，创新工作模式，通过抓好宣传营造氛围，抓好推荐严格把关、抓好措施深入推助妇女小额担保贷款健康有序开展。
（一）三位一体抓宣传，不断营造良好的社会氛围
在政务信息上，充分发挥妇联网站、政府网站、简报等宣传载体的作用，及时宣传妇女小贷的相关要求，包括贷款发放对象和条件、贷款担保对象和条件等。通过宣传，既使广大妇女及时了解和掌握上级的精神和要求，又营造了浓厚的社会氛围。在媒体宣传上，充分利用广播、农村党员远程教育网络扩大宣传的覆盖面，努力做到村村都宣传，户户都知晓。在登门服务上，动员村妇代会主任对本村的创业妇女进行走访宣传，发放宣传单，尤其对有资金需求的妇女，积极向她们解读政策，讲明流程，帮助她们办理申报手续，实行一对一热情服务。去年一年发放宣传单近1000张，走访创业户200余户，有效地提高了这一政策的知晓率。
（二）四个一批抓推荐，不断提高申贷的综合成效
调研排查一批。每年年初，我们都要求各村妇代会主任对本村妇女的创业情况进行调查摸底，了解妇女的创业方向，资金需求，社会效益、长远规划等，根据这些内容建立妇女创业项目库，掌握创业妇女的实际需求。动员申报一批。各村通过前期的宣传动员，根据创业妇女的个人申请，在充分了解创业妇女的发展状况后，每半年各村集中向镇妇联上报一批申请妇女小贷人员名单。对原有项目，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，消除小富即安的思想，使她们早下决心，抢抓机遇，及早扩大生产规模；对申请贷款的妇女，到其家中听取其发展的计划，根据其生产的情况、信誉程度，帮助其确定贷款额度和贷款期限，确保小额信贷的有效投放。实地考察一批。结合各村上报的申请妇女小贷名单，镇妇联抽查一批创业项目进行实地考察。对于创业情况不属实、发展前景不好，申请资金用途不一致的坚决不推荐。重点推荐一批。在乡镇把好初审关的基础上，着力培养女能人和巾帼示范户，创建“巾帼示范基地”，扶大扶强一批“妇”字号示范基地和示范户，以此辐射和带动更多妇女利用贴息贷款发展生产，共同走上致富路。通过抽查、实地考察等形式充分了解的基础上，对于创业项目好，发展前景广、社会效益强，示范带动好的创业妇女的申贷需求，给予重点推荐到市农合行给予办理。
（三）五项措施抓落实，不断推动小贷的良性发展
一是政策有扶持。《**镇妇女小额贷款贴息政策实施意见》对部门职能进行进一步细化分解，为妇女小额担保贷款开设绿灯，在贷款的额度上，在贴息项目的认定上，做到能多贷的尽量多贷，能靠上微利的决不算非微利，把政策用足用活。二是部门有联动。成员单位在思想上形成共识、工作上密切配合、行动上相互支持，在政策服务、资金扶持、宣传培训等方面都做了大量富有成效的工作，对妇女小贷工作给予全力支持。三是业务有培训。由于小额担保贷款财政贴息是一项涉及部门广、政策及业务性强、操作程序复杂的系统工程，为了把这一实事做好，文件下发后，我们专门举办了小额贷款业务及相关金融知识培训班，请来了农合行的工作人员为大家讲解专业知识，不断提高基层妇代会主任的工作水平，严格把好初审关。四是技术有指导。一方面我们要求巾帼创业导师团积极发挥能动作用，要引导好、服务好妇女创业，提高她们的创业能力。另一方面我们还协助做好创业项目跟踪服务、资金运行状况信息反馈、协调解决承贷妇女创业中遇到的困难、有针对性地开展创业技能培训、创业成功后贷款资金的回收等工作，确保贷款妇女创业成功，贷款资金的有效使用，及时防范和控制贷款风险。五是考核有目标。镇妇联对妇女小贷工作进行专项考核，同时增加了此项工作在村妇代会年度考核中所占的比重。真正做到有目标有考核，这些措施的落实，充分调动了各村妇代会的工作热情，有力地推动了小贷工作的良性开展。
二、初步成效
（一）发挥扶持作用，起到了“造血”作用。
镇妇联组织注重引导获贷妇女把贷款资金用于发展短平快项目，并对她们进行有针对性的培训，起到了变输血为造血的扶持作用，培育出一批巾帼创业标兵、巾帼创业示范基地，增强了广大妇女的发展后劲。
（二）发挥带动作用，激活了“辐射”功能。
在实施小额贷款项目的过程中，镇妇联向有较多妇女就业的企业或经济组织重点倾斜，帮助她们做大、做强、做优产业，以创业带动更多的妇女就业增收。
（三）发挥拓展作用，丰富了“双学双比”活动内涵。
妇女小贷工作，进一步丰富了农村妇女“双学双比”活动内涵，为想干事能干事的妇女提供了实实在在的帮扶平台，使“双学双比”活动工作重点由农村富余劳动力的培训转移工作向扶持妇女创业、培育“妇”字号基地和女能手方向拓展。
（四）发挥提升作用，实现了“充电”借力。
妇联干部在参与妇女小贷工作的全过程中，提升了她们参与管理经济工作，以及运用政策服务妇女、推动工作的能力和水平。
（五）发挥凝聚作用，激发了“组织”活力。
妇女小额担保贴息贷款有效帮助妇女解决资金瓶颈，实现自主创业、自谋职业，促进了广大农村妇女创业就业，增收致富，提升了妇联组织的地位，密切了妇女与妇联的关系，扩大了妇联工作的影响力，凝聚力和向心力，激发了妇联组织的活力。
三、存在问题
目前，我镇妇女小额担保贷款工作发展态势良好，为**的经济发展补充了新鲜的的血液，特别是为妇女群众解决了资金困难问题。但因多方面因素的制约，在具体运作过程中尚不尽如人意，主要存在以下问题：
（一）妇女小额担保贷款的创业引领作用体现不足。妇女小额担保贷款额度比较小，因此对于扶持企业做大做强的功能不强。目前我镇小额担保贷款的申请只针对于已创业的妇女，因而使部分想创业、能创业但完全没有启动资金的女性只能望而却步。
（二）妇女小额担保贷款担保方式有待进一步多元化。目前我镇创业小额担保贷款要求贷款人必须提供相应财政供养人员作为反担保人。贷款门槛过高，使部分申贷妇女虽有好的项目但因为难以找到担保人仍一筹莫展。
（三）妇女小额担保贷款手续相对繁杂，办理周期比较长，一定程序上影响了创业妇女的资金需要。
（四）工作经费不足。由于妇联组织本身都存在经费不足的困难，在开展此项工作中，要对妇女提供贷前项目的审核、推荐等服务，花费大量的人力、财力，经费无保障。
四、建议与对策
（一）加大政策的宣传力度。妇女小额担保贷款财政贴息政策达民意、得民心，需要进一步加大对政策的宣讲力度，通过广泛地宣传普及，提高广大妇女的知晓率。
（二）考虑到现行小额担保贷款政策担保门槛较高，建议农村商业银行适当扩大反担保范围。如在单一信用担保模式的基础上，可考虑引入妇女（农户）联保信贷模式，以有效地降低担保门槛。
（三）建议进一步简化工作程序，明确工作流程。各部门要进一步明确操作程序和工作流程，通过建立“一站式”服务模式，简化程序和工作流程，缩短审批时间，提供快速、便捷、高效的优质服务。同时在发放贷款澡能否延长贷款期限，加大贷款额度。
（四）是适当解决妇联工作经费。在充分发挥妇联工作职能的同时，切实落实全国、省、市有关政策，有效保障基层妇联组织开展工作，落实一定的工作经费。
