电子银行安全风险防范及对策

积极推进电子银行业务发展是实现农商行“弯道超越”的重要途径。通过近年来的不断努力，金寨农商行已基本实现了以ATM、POS机、短信通、网上银行及手机银行等立体化、多品种的新型电子银行服务体系。

电子银行为客户提供了便捷高效的金融服务，有力的提升农商行的社会形象和市场竞争力。但因为安徽农金的电子银行业务起步晚，研发能力不强，技术不先进，面临风险主要有：一是技术风险。因系统瘫痪造成业务停滞和系统遭入侵引起客户资金损失或信息泄露等。二是操作风险。员工违规为非客户本人办理电子银行产品；客户电子银行服务协议签订不规范或未签订，未对客户进行电子银行产品风险进行尽职提示等等不规范操作行为产生的风险。三是声誉风险。在客户的使用过程中由于各种原因对农商行造成不利影响的因素。

为有效防范电子银行安全风险，可以从以下几方面推进基础管理工作开展：

一是建立健全电子银行安全风险防范体系。目前，在国家保持农村信用社县域法人地位稳定不变的背景下，实施“小银行+大平台”模式的电子银行系统建设和风险防范是必然之举，将省联社科技中心打造成防范电子银行技术风险的中坚力量，同时明确省联社科技中心与法人机构应对电子银行业务风险的职能，增强农商行对电子银行业务的防范、抵御和危机处理能力。

二是加强内部操作管理。首先要坚持“业务发展、制度先行”的理念，在发展电子银行业务时，及时制定和完善相关操作制度和安全防范预案。其次，完善内部激励约束机制，引导员工将业务发展与风险防范放在同等重要的位置，把发展电子银行业务过程中的制度执行情况纳入考核目标，定期开展业务专项审计，引导和督促员工强化合规操作意识。

三是提升客户风险防范意识。电子银行产品最终的使用者是客户，因此提升客户安全风险防范意识尤为重要。在受理客户电子银行业务办理申请时，经办员工要对客户进行相关的风险提示，在自助设备区张贴安全告示。同时结合金融知识普及活动，充分利用传单、知识手册及网络媒体向客户宣传电子银行安全防范常识。

四是加大针对电子银行犯罪的社会打击力度。目前，犯罪分子利用电信、网络诈骗的手段层出不穷，但通常都借助于电子银行渠道实施。国家在完善电子银行安全法律法规的同时，要对已发现利用电子银行对公共财产安全等造成危害的嫌疑人、团伙严厉处置。同时，公安机关通过人民银行、银监部门将最新电子银行犯罪案例及时通报给各家银行，实现信息共享，合力应对电子银行安全风险。