银行某某有限公司额度授信申报书内容显示中　　借款用途及额度合理性分析
　　该公司的贷款主要用于采购企业原材料。由于企业生产的产品销售季节性，其生产同样具有季节性。××××年该企业预计销售收入万元，由于企业今年基建以及设备调试等多方面的原因到月才开始生产，因此其生产期由原来的月推迟到月。其正常生产季节为月（的产量集中在月份生产），销售季节为月（、月占销售量的），因此在⒏月为企业产品库存最大的时期，资金需求量最大。申请人的出口合同已签定的金额为万美元，截止授信申报日，该二项合约项下已经有万美元的出口销售款已经汇到我行结汇。××××年月份需要短期流动资金以支持出口合约的履行，实现出口销售后预计在圣诞节前可收回货款全部归还我行流动资金贷款。××××年月开始再逐步增加银行贷款用于备货，××××年年底前再次全部归还我行贷款。本次新增授信万，主要用于企业下半年出口产成品的库存需要，尤其是月的产品销售旺季的需要，以满足国外客户的订单。
　　按照××××年企业的实际情况万销售收入，月份库存产品的最高余额预计为万左右，企业通过商业信用解决资金缺口万元左右，还有缺口万元资金需要由银行贷款解决，因此我行同意给予授信万元。
　　借款人评价
　　三英灯饰有限公司成立于××××年×月×日，是一家外商独资企业，是由香港的出资万美元建立的企业，公司注册资本万美元，注册资本全部为现汇，现已经到位现汇万美元。公司经营期限五十年，产品出口为。企业董事长和法人代表伍启刚先生，总经理为张辉先生。总投资与注册资本的差额由投资者在境外自筹并提供担保。
　　三英灯饰有限公司主要是以生产销售灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品及其电子控制产品的企业。公司主要产品为节日和节庆用小串灯以及圣诞灯、花园灯、草地灯、动物和植物以及人物的造型、圣诞树、圣诞用的布艺、铁艺、木制品以及相关产品的电子控制件等。年生产各类灯具万套，年产值万美元。第一年为设计产量的，第二年为设计产量的，第三年为设计产量的。
　　企业的产品主要出口欧美、日本、澳大利亚等国。××××年美国的圣诞灯市场总需求为亿美元，而亚洲国家仅占比为，我国的圣诞灯出口仅占美国的。价格方面亚洲出口产品平均价格为美元套，全球平均出口价格在美元套。综观年到××××年亚洲地区的圣诞灯出口增长率虽然受全球经济波动的影响呈现波浪形的变化，从年的增长率，依次下降到年低谷为，××××年到××××年随着经济的逐渐复苏，××××年增长率达到，与其他地区相比亚洲地区的圣诞灯出口量增长率一直位居首位，美国是中国出口圣诞灯的主要市场，出口该地区占我国的出口总额的，虽然美国的进口圣诞灯速度在减慢，但由于其基数大，因此其出口前景良好。欧洲地区在年到××××年中中国圣诞灯出口欧洲占我国出口额的，在此期间中国圣诞灯在全球的出口起伏很大，但在欧洲的出口一直呈上升趋势，在出口价格方面从总体看圣诞灯在欧洲的平均价格为美元套，全球平均价格为美元套，二者相差，因此欧洲地区是中国圣诞灯有待进一步开发的出口市场。而三英灯饰有限公司的出口主要客户为欧洲和美国、少量出口日本、澳大利亚等国。并且产品与周边国家相比性能价格比优良，有良好的出口前景。
　　另外随着国外生活水平的高速发展，美国经济的复苏，欧美、日本、东南亚地区对灯具、节日灯饰、工艺、圣诞礼品以及电子控制产品有巨大的需求。尤其在圣诞前夕作为节日必备用品的圣诞用品消费量惊人，每年的消耗量比较稳定。由于该类产品属于劳动密集型产业，欧美各国没有生产的比较优势。而在亚洲国家尤其在中国由于劳动力资源丰富，劳动力价格廉价，有很好的地方税收优惠政策鼓励产品出口，以解决国内的就业问题。另外母公司香港三英灯饰有限公司拥有在该行业的领导地位，对该产品的生产加工和管理积累丰富的经验，技术开发力量强大，除在香港建有新产品开发基地外，准备在利用国内灯具行业的研究所合作开发新产品。在原材料的采购上由于其订购量，合作基础良好，企业在成本上也有一定的优势，其单位产品价格高于同行业的产品，附加值较高，因此该行业发展趋势良好，产品的赢利水平比较均衡。现在三英灯饰有限公司的主要客户分别为香港的公司，其去年圣诞灯销售额为多万美元，去年其从广东三英进口万美元左右；英国公司其去年圣诞灯年销售灯具万美元，从广东三英进口万美元；英国的公司去年圣诞灯年销售万美元，从广东三英进口万美元灯具；荷兰公司去年圣诞灯年销售为万美元，从广东三英进口万美元；澳大利亚公司去年年销售圣诞灯万美元，从广东三英进口万美元。因此广东三英撤消后起业务全部转移到，随着产量的增加其对外的销售形势喜人。
　　该公司母公司原先在广东东莞租用平方的厂房从事圣诞灯的加工和出口业务，××××年已经实现出口万美元的出口。母公司香港三英灯饰有限公司是成立与年×月×日的企业，其主要是从事灯具销售的贸易公司，去年其年销售收入万港币，产品绝大部分出口国外，其客户分布在世界各地。××××年企业已经在征地亩，建筑厂房平方的厂房和宿舍和办公大楼，现已经完工，但是房产（更多精彩文章来自“秘书不求人”）证还有一定的期限，因此企业暂时以完工的在建工程抵押，以后办妥房产证后用房地产抵押贷款，该在建的工程企业已经支付工程款万（包括企业的辅助设施、道路、围墙、排污设施、配电设、绿化等）。实际亩土地款万。
　　由于前期订购的二套设备中一套设备交货质量有缺陷，企业退货后调运原东莞公司的设备，增添部分主要设备，因此企业的生产计划由原先设计的从今年月推迟到今年月。企业现有工人人，拥有个工位的流水线四条，高压检测流水线条，头灯泡喷漆流水线条，卧室，，注塑机台，立式，，注塑机台，电焊机台，，，冲压机台，以及其他高压测试仪、灯泡、电阻、灯串、变压器测试仪，还有若干烤箱、静电喷粉台、剪线机、调直裁剪机等设备。为了克服电力紧张的矛盾，企业配置自发电设备，每周工作六天以保证出口业务的需要
　　××××年月企业现资产总额万，实收资本万，流动负债万，流动资产万，固定资产万，无形资产和其他资产万。预计今年销售收入在万，按照计算初步预测实现毛利为万。
　　公司法人代表伍启刚，现年岁，有年的从业经验，父辈就从事灯具行业的制造和加工以及贸易业务，在伍启刚先生接手父辈业务后其发展速度迅猛，现已经发展成为年销售收入超万美元的中型企业，下辖三家企业。张辉先生岁从事汽车维修业务，他在岁后积累一定的资金后从事灯具的制造并随后与伍启刚先生在东莞合作生产圣诞灯，××××年上半年在东莞外部环境限制条件下决定到经营环境良好并且地理位置优越的投资建厂。
　　财务状况分析
　　财务数据单位：万元
　　报表科目××××年月××××年月
　　总资产
　　其中；流动资产
　　货币资金
　　应收帐款
　　预付帐款
　　其他应收款
　　存货
　　固定资产
　　其中：在建工程
　　无形资产
　　总负债
　　其中：流动负债
　　短期借款
　　应付帐款
　　其他应付款
　　应交税金
　　所有者权益
　　销售收入
　　销售成本
　　利润总额
　　其中：净利润
　　资产负债率
　　流动比率
　　速动比率
　　本息保障倍数
　　销售利润率
　　总资产利润率
　　分析：该企业为××××年月开始投产的企业，其应收帐款万为香港的三英灯饰有限公司的出口应收款万，临海三英灯饰有限公司万内销出口货物。预付帐款万为常州巨泰电子有限公司的万订购变压器等电器的货物订金，万为向个人的货物订购款。存货万中原材料为万，半成品为完，库存商品为万。其他应收款万中餐饮垫款万，张辉备用金为万，建筑公司的水电费垫款为万，其他零星备用金、保证金垫款万。固定资产中在建工程万为已经支付给建筑公司但未收到发票的工程款万，已经支付给建筑公司已经收到发票的工程款万，安装工程款项万，以及预付给黄岩华宏电器有限公司万预付款。该企业的存货到月底将不断增加，因此企业的速动比呈现周期性的变化，月左右较低，年底速动比较高。其利润由于企业为生产的初始期，因此利润反映为亏损。
　　借款人负债情况、银企关系
　　借款人现在仅在我行贷款万。
　　该企业××××年在我行行长的艰苦营销下，企业本外币帐户全部开立在我行，其万现汇注册资本已经到位万美元。该客户产品出口国外，有良好的客户基础，我行已经为其提供了基建工程预结算、本外币结算、远期结汇，贷款、代发工资、等多方面的产品、服务给企业，从未来几年的发展趋势分析，该企业将是我行相当优质的中型客户，客户综合贡献度与银行投入（类似于性价比）相比，将较为可观，远远超过类似台升实业这样的大型外资企业。
　　借款人与各家银行合作情况
　　项目×银行他行
　　存款户开立情况基本户
　　销售收入结算率
　　月均存款余额
　　流动资金贷款余额
　　各类信用余额
　　已承诺示发放信用余额
　　还款来源分析
　　现金流量分析
　　项目××××年××××年月
　　税后利润
　　折旧
　　财务费用
　　经营净现金流
　　投资净现金流
　　筹资净现金流
　　净现金流量合计
　　效益与风险分析
　　该企业是一家产品全部出口国外的企业。第一年预计在万美元，第二年预计万美元，第三年预计出口万美元，信贷资金一般在月份为高峰期，年底之前属于资金回收期，占用我行信贷资源较少。企业年底存款量会增加，属于我行提倡发展的优质潜力中型客户。
　　企业产品出口业务全部通过我行结算，国内采购原材料通过我行结算，其相关的网上银行、代发工资、以及远期结汇业务和财务顾问业务均在我行开展，因此其新增中间业务收入至少在万元以上，对我行中间业务贡献较大。
　　企业用其在经济开发区的土地和房产抵押，其土地的评估价格约万以及房产评估价格为万，房地产评估价格为万。企业实际在房产投入工程款万元（包括辅助建筑、道路、围墙、排污设施、配电设施、绿化等附属设施万元），实际价格与评估价格相差不大。因此投入工程的资金超过贷款额度万元，并且今年的征用土地成本在不断上升，因此其实际的市场价格较高，抵押物价值充足，变现能力强。
　　企业今年月投产后，由于有稳定销售客户，产品生产和管理有序进行，因此到圣诞节前有稳定的销售收入归还我行贷款。
　　因此对该客户的授信效益是显而易见的，同时全部采用在建工程抵押的担保方式，我行的授信风险比较小。
　　资产保全情况分析
　　以前授信万是以三英灯饰有限公司亩土地使用权（平方）和平方米的在建工程作抵押，当时的在建工程投入实际投入为万，我行该宗土地按照万元亩估计具有万元的价值，按照给予抵押额度万。在建工程按照企业实际支付工程款万的给予抵押额度为万，总抵押额度为万。
　　现由于企业的工程已经完工但企业的房产还未进行竣工验收，企业出口形势良好需要增加流动资金贷款。由于企业在上次抵押到现在在在建工程已经增加投入万投入，总的房产实际投入已经达到万，土地实际投入为万，总实际投入房地产万，因此我行在参照嘉兴市银建咨询评估有限公司分公司对其已经完工的在建工程的主体厂房和办公楼以及职工宿舍进行评估评估价格为万（不包括辅助设施、排污设施、围墙、绿化、配电设施等），土地亩，按照万亩计算，因此已经完工的厂房和办公楼以及职工宿舍以及土地的总评估价格为万。按照评估价格的给予贷款额度，总抵押贷款的授信额度为万。
　　抵（质）押情况表单位：万元
　　抵（质）押人：三英灯饰有限公司抵（质）押物名称：土地使用权和已经完工在建工程
　　评估价值：（房产土地）评估机构：协商确定
　　确认价值：万元房产及土地确认机构：
　　取得途径：出让五十年是否已经授权或共有人同意：同意
　　权利证书：善国用（）字第号土地证和已经完工在建工程平方的房产
　　抵（质）押物价值变动情况：□极小■很小□一般□较大□很大
　　是否已保险且第一收益人指定为我行：房产已按我行要求保险
　　抵（质）押物位置：县经济开发区已为其他债权设定抵（质）押金额：万
　　是否已登记：已登记登记部门：县房管处
　　本笔贷款抵（质）押率：是否超过规定担保率上限：未超过
　　有待解决的问题政策例外
　　无。
　　申报机构意见
　　该企业是我行新增的优质外汇业务客户，企业拥有成熟的国外销售网络，内部管理完善，因此对其提供信贷扶持能对存款和国际业务以及中间业务收入产生较好的综合效益，同时有望在年后达到设计生产能力，年出口量将超万美元，成为我行核心、优质外汇业务客户。为此上报授信万，由该公司的土地以及已经完工的在建工程抵押担保。