防范金融风险及其有序转移防范金融风险及其有序转移
近几年来，随着我国金融业的发展。融资工具不断创新，业务范围逐渐扩大，为推动和促进国民经济的发展起了很大作用。但由于金融机构在发展过程中没有得到合理引导与有效控制，缺乏有力的金融监管，国家银行信贷资产质量下降，不良资产比重居高不下；部分非银行金融机构经营亏损严重，业务机制建设跟不上业务的发展，多年积聚下来的问题和矛盾日趋暴露。在一定范围内形成金融风险的相对性依然存在。在金融对国民经济发展作用不断增加的今天，金融风险对国民经济运行的潜在的威胁也日益突出。近几年墨西哥金融危机，巴林银行倒闭，日本金融风波、东南亚金融危机等发生，给我们以不断地警示。金融风险防范化解已经成为当前我国宏观金融调控的一项十分重要的紧迫的任务。市场是交换和分配的场所，它在交换和分配收益的同时，也交换和分配风险，所以完善的市场机制也是一种风险有序的分配的机制。我国是一个市场环境很不健全的国家，计划体制痕迹在目前的各项经济运行中还很深，商业银行的贷款还非商业化。银行贷款市场成了社会、经济风险的最后转移场所，加上我国的大部分商业银行信用由国家或各级政府信用支撑，所以更具有强大的积聚和推延风险的功能。
1、国企改革的结果直接影响银行信贷风险
我国经济改革时间还不长，民间尚没有足够的经济实力来吸纳和配合国企改革，所以目前情况下要加快国企改革的步伐，其结果则是银行还必须来承担改革的成本。而国有企业是我国目前权利边界最不清晰的经济主体，风险和利益不为同一主体，所以风险和利益产生是极不对称的，体制性风险便是我国信贷市场上最大的风险源。
1、风险转移的市场化环境建立滞后
首先，缺乏严格规范的准入制度和及时有效地退出机制。其次，我国资本市场的发展还不足以吸纳经济主体的各类风险，股市、期市、债市规模、范围还非常有限，而且，考虑各种宏观因素，政策限制还非常强大，还无法来分流和吸纳广大的民间经济主体所产生的各类风险。再次，保险市场国覆盖的范围还非常有限，人为因素产生的风险大多数还不被保险公司购买。同时，我国法律不健全及执行体系尚不严密，往往使风险承担主体一再错位。
2、经济主体信息的接收，处理水平低下，产生风险
我国的经济主体信息由于开放渠道比较单一，经济的增长一般呈现缓慢，加之各类经济主体对世界经济最新信息的接收、分析，判断的能力和水平不高，形成风险的外部环境。
4、信贷软约束是败德行为丛生的主要原因
我国银行信贷对借款人行为的约束很少，保障信贷安全的措施非常脆弱。贷前由于信息的严重不对称，往往使信贷款陷入预设的陷阱之中，而信贷风险的防范预案又非常不充分，更为严重的的信贷操作检员对人贷款质量好坏不负绝对责任。在贷款操作上又出现了利益风险主体不统一的现象，接纳风险甚至成了谋取利益的工具，信誉本来就不著的人照样可以不断取得贷款是一例，贷款约束在贷前就开始软化。同时，由于银行之间缺乏沟通，社会对信用约束缺乏强有力的保障，未形成一张风险防范之网，使得败德行为者制造的风险能在银行、社会间流转，实质上起到了保护败德行为者的作用，社会环境对信贷上的败德行为制约非常有限。
5、业银行无权对贷款根据不同风险进行定价
我国利率政策是全国上下一致，这种政策很不利于商业银行防范信贷风险。一是我国银行的信贷风险防范成本过高，目前“一刀切”的利差不足以补偿；二是贷款定价上的“一刀切”，反而淡化了贷款操作人员了解信息，消除不确定性而带来的利益冲动；三是不同风险对象采用的同一价格水平，反而熨平了借款人在进行贷款价格和风险收益比较时反馈的信息，尤其是败德行为者在转移风险时，不顾贷款价格的逆向选择倾向，更不易被贷款人所察觉。在我国条件下，商业银行信贷风险的控制可以从以下方面入手。（1）建立必要的宏观环境，减少信贷风险。在社会经济体制中一个主要原则应是将利益和风险主体合二为一。建立有秩序的风险转移市场，健全破产等有效及时的退出机制，除让风险主体在积累定量风险后尽快推出外，让债权人也成为承担风险的主体之一；同时加快健全和开放资本市场，让资本市场来有序地吸纳和分散风险；增强保险市场的覆盖能力。给银行信贷充分的商业化选择自主权。这里主要包括贷款对象的选择权，贷款对象风险不同的定价权。建立这些宏观环境，主要是为了让风险转移秩序化，市场化，不让银行信贷市场成为无序化的风险转移中最后的买单者。（2）商业银行信贷控制外部风险的侵蚀。银行信贷风险是一种转移性风险，长期以来由于银行信贷的软约束，各类社会、经济风险直接向银行转嫁。在良好的宏观信贷环境没有建立之前，如何设置“防火墙”，堵截风险转移，防止银行信贷尽量少受侵蚀，变得非常重要。商业银行应选择与自己管理资源及规模相适应的业务与业务对象。商业银行的防范金融风险及其有序转移
防范金融风险及其有序转移
本站小编 免费考研网/2015-11-27
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农村信用社公文主题词表一、计划统计sO100资金现金利率信用头寸准备金再贷款再贴现货币市场资本市场债券市场公开市场资金融通有价证券债券回购贴息投资拆借调拨资本金比例管理存款储蓄存单中间业务表外业务衍生业务调查资金流量报表分祈预测等级管理经营目标二、信贷管理贷款贴现担保抵押质押消费贷款农业贷款利息展期支农农户贷款信用评级信用村(镇)小额信用贷款联保贷款扶贫贷款助学贷款经济组织贷款工商业贷款债权资产保全资产质量抵债资产诉讼授权授信脱钩三、财务会计结算支付支票本票汇票信用证联行票据凭证账户核算科目利润亏损损益汇兑费用基建固定资产决算购置清理反假币保管箱股本金招标行政管理费四、金融科技计算机开发自动化 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27关于规范公文处理有关问题的通知
关于规范公文处理有关问题的通知市河务（管理）局，局直各单位，机关各部门：s0100因我局所属有关单位名称变更，为进一步规范我局公文处理工作，现提出如下意见，请认真遵照执行。一、关于文件头的印制1、省局根据此次变更后的名称设计了文头，字体为华康简标宋体（同黄委文头字体），各市河务（管理）局、局直各单位可以此为参照印制本单位上、下行文的文头。2、请各市河务（管理）局指导要求好县局的文头更改工作。3、文头印制标准严格按《国家行政机关公文格式》（GB/T9704—1999）执行。二、关于发文字号1、根据变更后的名称，对各单位发文字号规定如下：菏泽河务局发文字号为“菏黄X〔2004〕XX号”（其中X为机 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27关于参加2004年度全市党群系统公文处理工作先进单位评选的自检报告
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公文格式大全指示性通知会议性通知通知写作要点建议报告情况报告报告写作要点事物性请示院长办公会请示请示写作要点规定格式规定写作要点书写要求通知格式：（指示性通知）北京积水潭医院关于××××××的通知各科室：××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××××。北京积水潭医院二○○五年三月十日例文(指示性通知)国务院关于调整证券交易印花税中央与地方分享比例的通知国发(1996)×号各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构:改革开放以来，我国证券交易市场有了很大发展，证券交易规模不断扩大，证券交易印花税也有了较大幅度的 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27《国家行政机关公文格式》释义
《国家行政机关公文格式》释义1范围sO100本标准规定了国家行政机关公文通用的纸张要求、印制要求、公文中各要素排列顺序和标识规则。本标准适用于国家各级行政机关制发的公文。其他机关公文可参照执行。使用少数民族文字印制的公文，其格式可参照本标准按有关规定执行。本章规定了标准的内容范围、适用范围和特定范围。(1)内容范围内容范围只涵盖国家行政机关公文（以下简称“公文”）格式中的纸张要求、印制要求、公文各要素的排列顺序和标识规则，并不是公文格式的全部范围。对公文格式的完整要求应是把《国家行政机关公文处理办法》中对公文格式的要求与本标准结合起来学习。(2)适用范围本标准适用于国家各级行政机关的公文，其他 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27呈请性公文的请示及范例
呈请性公文的请示及范例内容显示中一、请示的含义和应用范围s0100(一)请示的含义请示是党政机关都广泛应用的一种上行公文。2001年国务院发布的《国家行政机关公文处理办法》第九条第九款规定：请示适用于向上级机关请求指示、批准。1996年中共中央办公厅正式印发的《中国共产党机关公文处理条例》第七条第九款，也对请示作了相同的规定：用于向上级机关请求指示、批准。(二)请示的应用范围请示作为报请性的上行文，应用范围十分广泛。大致可归纳为以下几个方面：下级机关遇到新情况、新问题，因无章可循而没有对策或没有把握，需要上级机关给以指示的时候，要用请示；下级机关在处理较为重要的事件和问题时，因涉及有关方针 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27公文基础知识-公务员必阅
公文基础知识-公务员必阅一、公文的含义sO100国家行政机关的公文（包括电报，下同），是行政管理过程中形成的具有法定效力和规范体式的公务文书，是传达贯彻党和国家的方针、政策，发布行政法规和规章，施行行政措施，答复问题，指导、布置和商洽工作，报告情况，交流经验的重要工具。二、公文的作用（一）发布政令，传达决策。党的各项方针、政策，国家的各项政令、法规、决定，各级各类机关的决策意图，需要发布开来、推行下去，报告上来、传递出去，这就要借助公文，通过公文运行渠道来实现。从发布最高一级机关制订的大政方针，到传递最低一级机关的报告、请示，无不依靠公文这个工具。（二）指导、推动工作。由于公文是一种具有权威性 ...公文范文 本站小编 免费考研网 2015-11-27国家行政机关公文格式
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