1. 2. 3. 4. 5. 6. 第一章 商业银行概览 1694年，英格兰银行（是现代商业银行诞生的标志） 1987年 中国通商银行 上海 了解商业银行的职能 ①信用中介②支付中介③信用创造④金融服务 报银监会申请筹建；申请设立许可；获经营许可证；凭许可证向公司登记主管机关申请设立登记；向工商行政机关申请法人营业执照；成立 了解商业银行分支机构的设立 不具有法人资格，总行承担民事责任；在取得银行最高权力机构批准后，需向银监会提出书面申请同时提交相关材料； 外部组织形式：单一银行制、总分行制、银行控股公司制、连锁银行制、代理行制 内部组织结构：三大机构：决策机构、监督机构、执行机构

7.

安全性原则、流动性原则、盈利性原则

第二章 负债及资产业务

1.

1、建立合理的负债结构，提高存款稳定性

2、降低负债成本

3、维持银行负债的增长

2.

1、依法筹资原则

2、成本可控原则

3、规模适度原则

4、结构合理原则

3. 掌握影响商业银行存款负债业务的微观因素

1) 存款利率：存款利率直接影响存款数量。

2) 金融业务项目和质量：提高存款服务质量，加强存款监督管理，会吸引更多客户，

吸收更多存款。

3) 贷款是否便利：能否取得贷款是大多数客户选择银行的标准。

4) 银行的资产规模及信誉：银行的资产规模越大，信誉越高，越能吸引客户。

5) 银行网点设置和营业设施：便利的网点和良好地设施是影响存款水平的一个重要因

素。

4. 掌握商业银行存款经营的策略

（1）存款利率和服务收费策略：①服务收费：少收获免收服务费②调整存款结构：通过账户创新，减少活期存款比重，增加付息的定期存款和储蓄存款的比重③推出高息存款工具：收益略高于国库券，流动性也较好

（2）金融服务项目的增加和质量的提高：配套服务的健全和多样化能大大提高银行吸收存款，特别是或其支票存款的能力

（3）合理设置银行网点和改善营业设施：存取的便利能有效地建立存户的忠诚感和吸引老 1

存户周围的企业和居民加入，从而提高银行存款水平

（4）提高银行资信水平和贷款便利：银行的资产规模和信誉评级是测度银行实力的两个可信度最高的指标，在利率和其他条件相去不远的情况下，存户总愿意选择大银行

（5）树立良好的银行形象和雇员形象：高效、礼貌、热忱的雇员体现着银行良好的管理素质和经营素质

5. 明确什么是同业拆借？什么是回购协议

同业拆借：指银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差、和行际差来调剂资金头寸的短期贷款。

回购协议：指商业银行将其持有的某些资产，如国库券、政府债券等，暂时出售给金融机构、政府或企业，并约定在今后某一特定日期，以特定价格再购回其所出售资产的一种协议。

6.

1) 年度性再贷款：一年，不超过两年

2) 季节性再贷款：2~4个月

3) 日拆借性再贷款：10天，不超过20天

7. 明确什么是基础头寸？什么是可用头寸？什么是可贷头寸

基础头寸：是指商业银行及其独立核算的下属行、部的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。基础头寸=商业银行库存现金+在中央银行的清算存款。（超额准备）

可用头寸：指„„部在某一时点或某一时期直接拥有和可实际调入运用的现金资产。可用头寸=基础头寸±准备金缴存款调整额±上级行调入调出额

可贷头寸是指商业银行及独立核算行、部在某一时期可直接用于贷款、投资盈利的那部分货币资金，是形成银行盈利性资产的前提。

8. 掌握商业银行贷款的基本程序

1) 贷款申请：

2) 资信分析：商业银行可根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、经营效益

和发展前景的因素，评定借款人的信用等级

3) 贷款调查：商业银行派专人调查核实借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、

盈利性；对抵押物、质押物进行核实、估价；调查核实保证人情况，并在此基础上再测定贷款的风险度

4) 贷款审批和发放：多级审批、分级负责

5) 贷后检查：贷款发放后，商业银行应对借款人执行借款合同情况以及借款人资信情

况进行调查和检查

6) 贷款归还：贷款到期，一般由借款人主动开出结算凭证，归还贷款本息，或由银行

从其存款账户中扣除贷款本息

9. 掌握商业银行制定贷款政策要考虑的因素

（1）国家货币政策和财政政策

（2）资本充足率及负债结构：商业银行必须根据自身资本的状况考虑贷款的总量和结构，以满足对资本充足率的要求，或者满足《巴塞尔协议》的要求

（3）商业银行的风险态度和业务偏好：

（4）经济发展状况或经济周期：经济萧条时，商业银行大量发行中长期贷款风险较大

（5）地区经济环境：商业银行所处地区的经济环境是制定贷款政策的重要依据

10.

1) 利润最大化

2) 有利于扩大市场份额



3) 保证贷款质量

4) 有利于改善银行的社会形象

11.

1) 贷款利息

2) 手续费

3) 隐形价格

12. 明确什么是资金集中法？什么是资产配置法？

（1) 资金集中法：资金集中法是商业银行进行流动性管理的重要方法之一。该方法理念

是：将银行的不同资金来源加以综合运用，配置到不同资产上去。银行的资金来源有资本金、企业活期存款、企业定期存款、个人活期储蓄与定期储蓄，还有一部分同业拆借资金。资金集中法将它们集中起来，按银行的总体管理目标，将其配置到不同资产上去。