A.信达 B. 东方

C.华融 D.长城三、名词解释 1、中央银行也称货币当局。是各国金融机构体系的中心和主导环节。代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，制定和执行国家货币政策，进行宏观金融调控。 2、商业银行以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创


造存款货币功能的银行。 3、政策性银行由政府投资创办，不以营利为目标、专门从事政策性金融业务的金融机构四、简答题 1、我国现行金融机构体系的构成是怎样的？我国现行的是多元化的金融机构体系 . 大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系 . 2、商业银行与政策性银行有何不同？政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。与商业银行以营利为目的相比，他们的活动不以营利为目的，并根据具体分工的不同服务于特定的领域。 3、国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？
国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。国家
金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
(1)管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。 (2)商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。 (3)政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事
各种政策性金融活动的金融机构。 4、商业银行有哪些负债业务？吸收存款，向中央银行借款，向其他银行和货币市场拆借，发行中长期金融债券。 5、商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。 (1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。 (2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全
性是银行资产正常运营的必要保障。商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。五、论述 1、为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。首先，商业银行具有一般企业的特征。其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的企业，是一种特殊的企业。 2、试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义？随着金融业竞争的加剧，中间业务和表外业务已经成为银行获取利润的重要领域。目前西方商业银行中间业务收入普遍占到其收入来源的 40%左右 ,最高的高达 70%以上 ,而我国银行业中间业务收入占收入总额的比重不 5%,中间业务的低水平已经成为制约我国银行业发展的瓶颈。从表外业务发展的规模和普遍程度看，迄今为止，我国国有商业银行的表外业务发展重点主要还是集中在金融服务类表外业务，包括传统的汇兑结算业务以及代理、咨询，银行卡业务。或有资产 /负债类业务的业务量和范围都不大，而且基本局限于承兑和担保类传统业务方面，具有严格创新意义的表外业务，如贷款承诺、金融衍生工具等开展的范围和层次质量都很低，而且收益水平也不高。全国商业银行的表外业务收入与总收入之比不足 8% 。因此，我国国有商业银行的表外业务还有很大的发展创新空间。
首先，随着我国金融市场的发展 ,金融投资风险加大 ,人们迫切要求银行提供全面可靠的防范风险的新业务。我国企业特别是外贸企业 ,在亚洲金融风暴影响中所受损失巨大 ,迫切希望银行能尽早推出诸如人民币与外币之间的远期交易服务等防范汇率风险的服务。可见 ,社会各界与市场金融活动 ,客观上要求我国商业银行提供防范和转移风险的中间业务和涉外业务 ,为其提供金融保值的技术和策略。其次，我国利率经过连续 7次调整 ,已下调到有史以来最低点 ,存贷利差逐步缩小 ,商业银行单靠传统的存贷利差获利已到了步履维艰的地步。商业银行要生存要发展 ,就必然要拓展新的业务领域 ,充分利用自身拥有的优势 ,拓展中间业务市场 ,发展具有自身特色的金融产品和金融服务 ,挖掘新的业务增长点 ,增强自身赢利能力和竞争能力。顺应市场需求 ,增加服务品种 ,赋予其高效、快捷产品功能 ,已经成为金融同业竞争的趋向。金融业的竞争大大推动了金融资产的证券化 ,由此延伸的多样化金融服务 ,为发展中间业务提出了更高的要求 ,电子技术广泛应用和高度发展 ,为中间业务市场化创造了有利条件。开展中间业务已经具备经济基础和发展动力 ,拓展中间业务是我国经济社会发展的必然选择 ,已经成为商业银行提高综合竞争力 ,应对外资银行的有效途径。表外业务方面应是我国国有商业银行业务创新的重点，同时也是最有前景的领域。但同时也应注意到，由于表外业务不在银行的资产负债表上反映，运作透明度不高，因此其风险具有较强的隐蔽性，较难预测和评估。而且，表外业务中的金融衍生交易类业务潜在的风险较大。因为表外业务风险是银行整体风险的一部分，随时可能转化为表内风险。因此，我国商业银行在发展中间业务和表外业务，提高赢利能力和竞争力的同时，必须注意风险的防范和业务的管理。（ 1）端正经营思想，切实地把表外业务当作三大支柱业务之一来抓。发展表外业务是适应金融全球化的需要，是银行发挥自身优势，向现代化商业银行转轨的重要标志，同时也是银行间业务竞争的热点和焦点。商业银行要形成以资产、负债业务发展带动表外业务的发展，以表外业务的发展巩固和促进资产、负债业务发展，使表外业务收入成为银行的主要收入来源。（ 2）从法规制度上加以规范。鉴于商业银行开展中间业务和表外业务还面临着一定的法律障碍，应进一步修订完善《商业银行法》等有关法律法规，界定中间业务的经营范围、业务品种和收费标准等，为商业银行开展中间业务提供有力的法律支持，确保中间业务的健康发展。（ 3）加大对中间业务和表外业务的投入。我国商业银行不仅要从思想上转变对中间业务的看法，还必须从实际上付出行动，即要加大对中间业务和表外业务的投入。如引进和培养中间业务人才；成立专门的中间业务和表外业务的管理机构；加大对科技的投入等。（ 4）加强市场营销力度。现代的商业银行作为金融企业应树立起“产品”意识，要把自己的金融“产品”广而告之，如通过开新闻发布会、在报纸电视上作广告、发送宣传单、
开展咨询、启动新兴的效率高成本低的网络推销等，使新产品在最短时间内为目标客户所了
解和接受。（ 5）加强对商业银行中间业务和表外业务的监管。虽然中间业务是一项低成本、低风险、高收益的业务，但它并非零风险，它也将面临着信用风险、市场风险和操作风险等，故对它必须加强监管，以保证它能健康、长远发展。
第八章商业银行一、单项选择题： 1、 1694年，英国商人们建立（ A ），标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。
A.英格兰银行 B.丽如银行
C.汇丰银行 D.渣打银行 2、商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的

（ C ），且其可以有狭义和广义之分。

A.资产业务 B.负债业务

C.表外业务 D.中间业务 3、现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（ D ）形式建立的。

A.合作制 B.国有制

C.私人所有制 D.股份制 4、在职能分工型的经营模式下，与其它金融机构相比，只有（ B ）能够吸收使用支票的活期存款。

A.储蓄银行 B.商人银行

C.商业银行 D.信用合作社 5、银行在对借款客户信用状况的评价基础上与客户达成的一种具有法律约束力的契约，约定按照双方商定的金额、利率，银行将在承诺期内随时准备应客户需要提供信贷便利的业务被称做（ B ）。

A.回购协议 B.信贷承诺

C.票据发行便利 D.单一银行贷款 6、银行持股公司制在（ A ）最为流行。

A.美国 B.英国 C.德国 D.日本 7、商业银行的投资业务是指银行从事（ B ）的经营活动。

A.代理买卖 B.购买有价证券 C.租赁 D.现金管理 8、商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是商业银行的（ D）Ａ、中间业务Ｂ、贷款业务Ｃ、证券投资业务Ｄ、贴现业务 9、在货币供应过程中有派生存款功能的是（ A）Ａ、商业银行Ｂ、财政部Ｃ、中央银行Ｄ、非银行金融机构


10、目前世界上大多数国家采用的商业银行的组织形式是（ B）Ａ、单一银行制Ｂ、分支行制Ｃ、银行持股公司Ｄ、跨国联合制二、多项选择题
1、英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。
A.由原有的高利贷银行转变形成 B.政府出资设立

C.按股份制形式设立 D.政府与私人部门合办


2、商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ ABCD）等类型。
A.总分行制 B.代理行制
C.单一银行制 D.持股公司制 3、金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为（ ACD ）。

A.全能型 B.分工型

C.不断创新 D.跨国型 4、商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金、信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（ ABC ）。

A.库存现金 B.存放在中央银行的超额准备金

C.同业存放的款项 D.贴现 5、商业银行向中央银行借款通常有（ BC）等形式。

A.直接申请 B.直接借款 C.贴现票据 D.以资产为抵押 6、可以归入商业银行中间业务的有（ BD ）。

A.信贷业务 B.汇兑业务 C.信用证业务 D.代收、代客买卖业务三、名词解释 1、中间业务凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务，中间业务也称做无风险业务。 2、三性原则商业银行的 “三性 ”原则，是指 “安全性、流动性、盈利性 ”三大原则，安全性原则就是要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。流动性原则就是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。盈利性严重是指银行在经营活动中力争取得最大限度的利润 ,也就是以最小的成本费用换取最大的经营


成果。 3、原始存款指银行接受的现金存款。有铸币对应的存款叫做原始存款。 4、派生存款指银行由发放贷款而创造出的存款。四、简答1、商业银行是如何创造存款货币的？
原始存款一般是指商业银行接受的客户以现金方式存入的存款和中央银行对商业银行的再贴现或再贷款而形成的准备金存款。原始存款是商业银行从事资产业务的基础，也是扩张信用的源泉。派生存款则是原始存款的对称，是指由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程 2、商业银行的资产业务主要有哪些？
存款货币银行的资产业务是是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务，是取得收益的主要途径。（ 1）贴现业务（ 2）贷款业务（ 3）证券投资（ 4）金融租赁业务 3、商业银行在经营过程中为什么要遵循三个基本原则？商业银行经营管理遵循的基本原则是：盈利性、流动性和安全性，简称“三性’’原则。 (1)盈利性。追求盈利最大化是商业银行的经营目的。 (2)流动性。遵循流动性原则是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款等要求的能力。 (3)安全性。安全性是指商业银行在经营中要避免经营风险，保证资金的安全。安全性是银行资产正常运营的必要保障。