商业银行经营的三个原则既相互统一，又有一定的矛盾。如果没有安全性，流动性和盈利性也就不能最后实现；流动性越强，风险越小，安全性也越高。但流动性、安全性与盈利性存在一定的矛盾。一般而言，流动性强，安全性高的资产其盈利性则较低，而盈利性较强的资产，则流动性较弱，风险较大，安全性较差。由于三个原则之间的矛盾，使商业银行在经营中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。 4、存款保险制度有哪些优缺点？对于银行存款者而言 ,信息不对称是一个基本的问题 ,他们难以确定银行资产的质量 .一旦银
行倒闭 ,存款者将蒙受损失 .这种信息不对称可能导致银行恐慌 .例如 ,某家银行由于资产经营不善导致大量亏损 ,资不抵债 ,面临倒闭 ;存款者为了收回自己的资金 ,会争相要求提款 ,因为银行是排队服务的 ,出于信息不对称 ,所有的存款者 (或至少大部分 )无法辨别哪一家银行的经营出了问题 ,于是经营良好的银行也可能面临挤兑 ,导致破产 . 存款保险就是解决公众信心问题的手段 .政府担保无论发生什么事情 ,存款者的资金都能够得到全额偿付 .这样 ,存款者即使对银行的运行有所疑问 ,也不用赶着提款 .因此 ,存款保险有效地抑制了银行挤兑现象和由此诱发的银行恐慌 .
但是 ,存款保险在事实上加剧了道德风险 .由于保险的存在 ,增加了对冒险的刺激 ,就像买了汽车保险的司机会更鲁莽地驾驶一样 ,由于存款者不会针对银行的经营状况 ,通过提款的方式给银行施加压力 ,结果银行反而不受约束 ,会冒更大的风险 .并且 ,存款保险带来了逆向选择问题 ,即最想利用存款保险优点的银行正是那些最想进行风险活动的银行 .
存款保险还产生了所谓 "太大而不能倒闭 "政策 .由于大银行的倒闭对于整个金融体系而言破
坏力太大 ,监管当局自然不希望大银行倒闭 .这直接导致了大银行道德风险动机的增加 .大银行从事高风险业务的可能性更大了 ,从而倒闭的可能性也更大了 .并且 ,这对于中小银行而言是不公平的 . 5、如果银行已经没有超额准备金，而一位信誉良好的客户要求贷款。你是否应简单回绝客户？若你打算满足客户的需要，有哪些方法可供选择？
当然不能可以银行间同业拆借，可以向中央银行借款，可以收回一些贷款，还可以上国际金融市场上融资五、论述：试论发展我国商业银行中间业务和表外业务的意义（与第七章论述题一样）
第九章中央银行一、单项选择题 1、我国目前实行的中央银行体制属于（ A）。
A ．单一中央银行制 B ．复合中央银行制
C ．跨国中央银行制 D ．准中央银行制 2、下列属于中央银行资产项目的有（ C）。

A．流通中的货币 B．政府和公共机构存款

C．政府债券 D．商业银行等金融机构存款 3、在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（ C）。

A．政府存款 B．国外资产

C．对存款货币银行债权 D．对政府债权 4、中央银行握有证券并进行买卖的目的不是（ A ）。

A．盈利 B．投放基础货币

C．回笼基础货币 D．对货币供求进行调节 5、中央银行若提高再贴现率 ,将（ B ）。

A ．迫使商业银行降低贷款利率 B ．迫使商业银行提高贷款利率

C．使企业得到成本更低的贷款 D．增加贷款发放 6、垄断货币发行权，是央行作为（ B）的职能的体现。

A．银行的银行 B．国家的银行

C．监管的银行 D．发行的银行 7、中央银行提高存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（ B）Ａ、上升Ｂ、下降Ｃ、不变Ｄ、不确定


8、在资产构成中，如股票发行溢价、未分配利润和公积金等属于（ A）Ａ、公开储备Ｂ、未公开储备Ｃ、重估储备Ｄ、普通准备金1、中央银行是在解决（ ABC）等问题的过程中逐步产生发展起来的。
9、增加货币供应的唯一闸口是（  D）
Ａ、财政部门 Ｂ、企业 Ｃ、居民 Ｄ、银行
二、多项选择题 

A．银行券的发行问题 B．票据交换和清算问题
C．最后贷款人问题 D．政府筹资问题 2、中央银行是（ ABC）。

A ．发行的银行 B ．国家的银行

C．银行的银行 D．监管的银行 3、实行一元制中央银行体制的国家有（ ACD）。

A．中国 B．美国

C．日本 D．英国 4、中央银行作为“银行的银行”体现在（ ACD）。

A ．集中存款准备 B ．代理国库

C．最终贷款人 D．组织全国的清算 5、中央银行的活动特点是（ ABCD ）。

A ．不以盈利为目的 B ．不经营普通银行业务

C ．制定货币政策 D ．享有国家赋予的种种特权 6、中央银行作为“国家的银行”体现在（ ABCD ）。

A .代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动 B .代理发行政府债券

C .代理国库 D .制定和执行货币政策三、名词解释 1、基础货币


基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（ R）和公众持有的通货（ C）。 2、货币乘数
所谓货币乘数也称之为货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币 (高能货币 )基础上货币供给量通过商业银行的创造存款货币功能产生派生存款的作用产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。四、简答 1、怎样理解中央银行的职能？
1.
发行的银行：就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。

2.
银行的银行国家的银行：是指中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务。


2、中央银行的业务有哪些？
（1）负债业务（ 2）资产业务（ 3）中间业务五、论述为什么说中央银行的资产业务规模会影响其货币供应量？中央银行对商业银行和政府的贷款业务可以对货币供应量实施调节，央行扩大贷款 , 直接增加了商业银行的超额准备金 , 从而扩大存款机构的放款和投资能力 , 导致货币供应量扩大；再贴现通过影响金融机构的借贷成本和存款准备金头寸的增减 , 调节货币供应量；央行的证券和外汇买卖实际上是向社会注入基础货币 , 增加商业银行的准备金 , 增加其货币供应的能力。
第十章现代货币的创造机制
一、多项选择题
1 、整个商业银行体系存款准备总额增加是来自于（ A）
A 、中央银行 B 、商业银行自身 C 、存款人 D 、其他金融机构
2 、商业银行可以通过下列哪些途径增加自己的存款准备 (ABCD)
A 、向中央银行再贴现 B 、向中央银行再贷款
C 、向中央银行出售自己持有的外汇 D 、向中央银行出售自己持有的债券
3 、存款货币银行的存款准备包括 (AB)
A 、准备存款 B 、库存现金 C 、流通于银行体系之外的现金 D 、贷款
4 、现金漏损率越高，则存款货币创造乘数 (B)
A 、越大 B 、越小 C 、不变 D 、不一定
5 、存款货币银行派生存款的能力 (B)
A 、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成正比
B 、与原始存款成正比，与法定存款准备金率成反比
C 、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成正比
D 、与原始存款成反比，与法定存款准备金率成反比
6 、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量 (A)
A 、越多 B 、越少 C 、不变 D 、不确定
7 、在其他条件不变的情况下，如果提高了定期存款利率，则货币创造乘数 (C)
A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、不确定
8 、存款货币银行影响派生存款能力的因素有 (D)
A 、财政性存款 B 、原始存款 C 、法定存款准备金率 D 、超额准备金率
二、简答题
1、扩大的存款货币创造乘数
银行存款货币创造机制所决定的存款总额，其最大扩张倍数称为派生倍数，也称为派生乘数。它是法定准备率的倒数。
2、货币乘数把货币供给量与基础货币相比，其比值称之为货币乘数。
第十一章货币供求一、单项选择题 1、 ( B )认为货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
A、货币供给内生论者 B、货币供给外生论者 C、货币供给中性论者 D、都不是
2、超额准备金率的变动主要取决于 ( C )的行为。 A、中央银行 B、社会公众 C、商业银行 D、都不是
3、存款准备率越高，则货币乘数  (  B  ) 。 
A、越大  B 、越小 
C、不变  D 、不一定 
4、在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，则货币供应量  ( A ) 。 
A、越多  B 、越少 
C、不变  D 、不确定 
5、在正常情况下，市场利率与货币需求成  ( B  ) 。 
A、正相关  B 、负相关 
C、正负相关都可能  D 、不相关 
6、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会  ( B ) 。 
A、抛售债券而持有货币  B、抛出货币而持有债券 
C、只持有货币  D 、只持有债券 
7、以下 ( D ) 属于弗里德曼的货币数量说。 
A、利率是货币需求的重要决定因素。 
B、人们资产选择的原则是效用极大化。 

C、“恒久性收入”概念是一个不包括人力资本在内的纯物质化的概念。 D、货币数量说首先是一种货币需求理论，其次才是产出、货币收入或物价水平的理论。 8、下列哪个方程式是马克思的货币必要量公式： ( C )
A． MV=PT B． P=MV/T
C． M=PQ/V D．M=KPY 二、多项选择题 1、马克思认为，货币需求量取决于（ ACE ）。

A．商品价格 B．货币价值

C．商品数量 D．货币储藏量



E．货币流通速度 2、凯恩斯认为，人们持有货币的动机有（ CDE ）。

A．投资动机 B．消费动机

C．交易动机 D．预防动机



E．投机动机 3、中央银行的三大货币政策工具是（ BDE ）。

A．窗口指导 B．公开市场业务

C．道义劝告 D．存款准备金政策



E．再贴现政策三、名词解释 1、基础货币


基础货币，也称货币基数、强力货币、始初货币，因其具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力，又被称为高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的存款准备金（ R）和公众持有的通货（ C）。 2、货币供给
货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。货币供给指一个国家在某一特定时点上由家庭和厂商持有的政府和银行系统以外的货币总和。 3、货币需求
货币需求是一个商业经济的范畴，发端于商品交换，随商品经济及信用化的发展而发展。四、简答 1、商业银行行为对货币供给有什么影响？
1.
国有银行面临强大的贷款需求压力。

2.
在强大的贷款需求压力下，为了扩大贷款，最为关键的是争取获得更多的中央银行贷款。


3.利率、准备金之类的调节手段没有实质性的作用。 2、简要分析收入状况和市场利率对货币需求的影响。收入水平的高低与货币需求成正比。市场利率与货币需求成反比。五、论述财政赤字与货币供给的关系。财政赤字是影响一国货币供给的重要因素，但财政赤字并不一定必然导致货币供给增加，财政赤字对货币供给的影响主要是由财政赤字的弥补方式及其规模决定的。
①通过银行透支或借款弥补财政赤字的方式，一般会增加中央银行的准备金从而增加基础货币，但财政借款并不一定引起货币供给过度。一方面，随着经济的增长，货币需要必然增加，
从而要求增加货币供给量，因此，只要财政借款控制在由货币系数决定的基础货币增量的限