5.论中央银行独立性，结合中国实际分析。（2010论）
答：（1）从历史上看，中国人民银行作为我国的中央银行，应该具有一定的独立性，但其独立性的程度，随着我国国情的变化有一定的变动。在过去的传统体制下，一切都实行计划分配，中国人民银行从成立之日起，就是隶属于中央政府的职能部门，几乎没有任何独立的权力，其地位也只相当于财政的出纳，甚至在十年动乱期间，把中国人民银行并入了财政部。随着改革开放政策的逐步推行，我国商品经济的迅速发展和向市场经济运作模式的转换，人们对中央银行在社会主义市场经济中的地位和作用有了更加清楚的认识。热别是中国人民银行独立行使中央银行职能以来，其地位也得到了很大的改善，并且随着我国社会主义市场经济的进一步深入发展和《中国人民银行法》的颁布实施，中国人民银行作为中央银行的地位将进一步得到巩固和提高，并将发挥越来越重要的作用。
（2）虽然随着改革开放政策的推行和商品经济的发展，中国人民银行作为中央银行的地位逐步得到了加强和提高，但是，中国人民银行在行使其职能中，其作用还未很好地发挥出来，没有完全满足我国商品经济发展和实际需要，主要存在以下几个问题：
①货币发行不独立。主要表现在：a.货币的发行权属于国务院，而不属于中国人民银行。b.货币发行受财政的制约。c.货币发行受发改委的制约。d.货币发行分散于商业银行，而不是集中于中国人民银行。e.货币发行受国有商业银行的信贷收支状况制约。
    ②制定和执行货币金融政策上不独立。主要表现在：a.货币金融政策的制定权在国务院，而不再中国人民银行，中国人民银行只有货币金融政策的建议权和执行权。b.货币政策工具的使用权在国务院，而不在中国人民银行。c.货币政策的制定和执行中，还受国有商业银行的制约。d．在货币金融政策的制定和推行过程中，受各级地方政府的制约。
③监督和管理金融体系和金融市场的不独立。主要表现在：a.监督管理权限分散，没有集中到中国人民银行。这样，客观上形成了多头管理的局面，从而大大削弱了中国人民银行统一管理和监督金融机构和金融市场的权力，造成一些管理上的混乱。b.中国人民银行在行使金融监督管理权时，经常受到来自各方面的干扰。一是来自国有商业银行体系内的干扰；二是各级政府的行政干扰；三是个别个人的干扰。
    （3）因此，我国中央银行只有一定的独立性。而且，为了适应我国社会主义市场经济体制的建立，进一步发挥中国人民银行的宏观调控作用，中国人民银行还必须按照有关法律，继续在相关方面提高其独立性：①中国人民银行必须独立于财政，不能成为财政的出纳和弥补财政赤字的工具；②中国人民银行必须独立于商业银行，不能成为弥补信贷收支差额的工具；③中国人民银行不应直接对企业、公司分配贷款，防止中国人民银行分支机构职能的地方化，以保证货币政策的顺利实施；④中国人民银行应独立于发改委，防止货币供应成为弥补计划缺口的工具。
6.论述联系中国实际，试分析负债管理理论对商业银行的经营有何影响？（2006论）/补：简述资产管理理论、负债管理理论、资产负债联合管理理论。
答：（一）资产管理
资产管理涉及商业银行如何将其资产在现金、证券、贷款等各种资产持有形式之间进行合理分配的问题，这是每个银行都必须面对的问题。显然，资产管理必须符合安全性、流动性和盈利性三大原则。根据这些原则，商业银行应尽可能做到：
①在满足流动性要求的前提下，力图使多余的现金资产减少到最低限度。流动性原则要求银行保留足够的现金准备，而盈利性原则又要求尽可能少持有多余的现金，因为它不能为银行带来收益。一个非常普遍的做法是建立分层次的现金准备，也就是在保留一定现金资产作为一级储备的同时，还有持有一定量的高品位债券作为二级储备，从而既可获得债券利息收入，避免资金的闲置，又可以在需要的时候，较容易地将它们变现。
②尽可能购买收益高、风险低的证券。从安全性角度，银行应多投资短期证券；但盈利性原则又要求银行多购买长期证券。如何在两者之间取得平衡是证券期限管理的重要内容，一种较为保守的办法是阶梯法，另一种更为积极进取的方法是杠铃法。
    ③尽可能选择信誉良好而又愿意支付较高利率的借款者。银行通常根据“6C”标准来评价各贷款项目，即品德、能力、资本、担保、经营环境、连续性。
    ④在不损失专业化优势的前提下，尽可能通过资产的多样化来降低风险。
    （二）负债管理
在60年代以前，负债规模基本上被认为是由银行以外的力量决定的，银行的主要任务是把既定的资金来源，分配到最理想的资产组合中去。这主要是因为当时的资金来源渠道还比较单一，60%以上靠活期存款，因而商业银行难以有所作为，也只能把精力放在资产管理上。
但在60年代以后，由于经济相对繁荣，同时通货膨胀率也开始上升，社会对贷款资金需求强烈，而吸收存款方面的竞争又受到一定的限制（如美国的Q条例）。在这种情况下，商业银行为扩大资金来源，积极进行金融创新，成功地创造了许多新的资金来源；同时一些非存款的负债渠道，如银行间同业拆借市场和欧洲货币市场也迅速发展起来，为银行的自由借款创造了条件。在这种背景下，一种新的银行管理理论，即负债管理理论应运而生。
这种理论强调，只要资产收益大于负债成本，就应该进行主动性的负债，以获取利差收入。
    商业银行的负债管理活动可分为两类。一类是合理利用现有的负债渠道，完善银行的负债结构，降低负债风险和负债成本。目前商业银行可选择的主动性负债渠道主要有：发行大额可转让定期存单、同业拆借、向国际市场借款、向中央银行借款、通过证券回购协议向大企业借款，以及发行金融债券等。另一类则是积极进行金融创新，在法规允许的范围内，尝试新的负债业务。
    （三）资产负债联合管理
60、70年代之前的银行管理中，资产管理和负债管理大多被看成是相互独立的两个方面，但事实上，这两者是不可分离的一个整体。现代的银行家们已经越来越重视这两者之间的内在联系，强调资产和负债的联合管理，各种联合管理的方法也不断问世。各国商业银行普遍采用的是缺口管理法和资产负债比例管理法。