三、判断题（每题1分）
1.信用中介是现代银行区别于早期银行的本质特征。错（信用创造）
2.我国商业银行的组织形式属于单一银行制。错（总分行制）
3. 美国曾长时期地实行完全的单一银行制。对
4. 商业银行经营的安全性与赢利性是正相关的。错 （流动性）
5.商业性贷款理论将消费贷款称为自偿性贷款。错 （短期工商贷款）
6.在缺口管理中，利率敏感性资产大于利率敏感性负债即为正缺口。对
7.抵押贷款是指以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。错 （质押贷款）
8.根据目前银行的规定，贴现天数应以实际天数计算，即算头不算尾。错 （自贴现日起至票据到期日止的全部天数）
9.可转换理论中的可转换资产指的是有价证券。对
    10.我国网络银行的发展模式是大银行的网络银行发展模式。对
四、填空题（每空1分）
1.商业银行除了具有信用中介职能外，还具有如下特定职能：  支付中介     、
信用创造、  金融服务。
2.商业银行的组织形式除了我国采用的总分行制外，还有：单一银行制        、
  代理行制度  、  银行控股公司制度  。
3.商业银行的经营有三条原则，它们是  盈利性  、流动性、  安全性  。
4.商业银行的现金资产包括库存现金、在中央银行存款   、  存放同业   、  托收未达款
5.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款分为信用贷款、 抵押贷款、 质押贷款、
 保证贷款。
6.目前商业银行主要的表外业务有以下几类： 担保类业务 、 承诺类业务 、 衍生金融产品。
7.商业银行资产管理理论包括商业贷款理论、可转换理论  、  预期收入理论。
8.商业银行的管理方法包括资金汇集法及资金分配法、  线性规划法  、  缺口管理法  。
9.网络银行的发展模式可以划分为三种：大银行的网络银行发展模式、社区银行的网络银行发展模式、  纯网络银行的发展模式。
五、计算题（每题8分）
1.工行某支行于5月10日受理其开户企业的贴现申请，商业承兑汇票为3月22日签发，面额10万元，将于6月22日到期，月贴现率为千分之五。试计算贴现利息和实付贴现金额。
.贴现利息=100,000×43×(5‰÷30) = 716.67（元）（4分）
实付贴现金额 = 100,000－716.67 = 99,283.33（元）（4分）
2.某商业银行拥有的浮动利率资产是10亿元，浮动利率负债是8亿元，试计算该行的资金缺口；当利率水平上升或下降时，各对该行利润水平有什么影响？
资金缺口 = 10－8 = 2（亿）（4分）
在利率上升的时候，资产收益因利率上升而增加较多；如果利率下降，银行的净收益将下降。（4分）
六、简答题（每题6分-12分）
1.商业银行的性质是什么？
①商业银行具有一般企业的基本特征（1分）；
②商业银行与一般的工商企业有所不同（1分）；
③商业银行作为金融企业，与其他金融机构相比有所不同(1分)；（简单解释3分，共6
2.商业银行具有哪些职能？
①信用中介（1分）；②支付中介（1分）；③信用创造（1分）；④金融服务（1分）；（简单解释4分，共8分）。
3.商业银行有哪些组织形式？
 ①单一银行制（1分）；②总分行制（1分）；代理行制度（1分）；
③银行控股公司制度（1分）；（简单解释3分，共6分）。
4.简述商业银行的经营原则及其相互关系。
    商业银行的经营有三条原则：盈利性（1分）、流动性（1分）、安全性（1分）。安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈利率一般较低；盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。（简单解释3分，共6分）。
5.商业银行的非存款性负债包括哪些项目内容？
  ①向中央银行借款（1分）；
②银行同业拆借（1分）；
③国际货币市场借款（1分）；
④结算过程中的短期资金占用（1分）；
⑤发行金融债券（1分）；
⑥回购协议（1分）（简单解释6分，共12分）
6.商业银行的现金资产包括哪些项目内容？
①库存现金（1分）；②在中央银行存款（1分）；③存放同业（1分）；④托收未达款（1分）；（简单解释4分，共8分）
7.商业银行经营哪些主要业务？
①负债业务（1分）；②资产业务（1分）；③中间业务（1分）；④表外业务（1分）；（简单解释4分，共8分）。
8.商业银行的主要资产业务包括哪些项目？
①现金资产（1分）；②证券投资（1分）；③贷款（1分）；④票据贴现（1分）；
9.按贷款的保障程度划分，商业银行贷款分为哪几类？
①信用贷款（1分）；②抵押贷款（1分）；③质押贷款（1分）；④保证贷款（1分）；
10.商业银行中间业务除了传统的汇兑业务以外，还有哪些业务内容？
①结算业务（1分）；②代理业务（1分）；③银行卡业务（1分）；④信托业务（1分）；⑤租赁业务（1分）；⑥咨询业务（1分）。（简单解释6分，共12分）。
11.目前商业银行的主要表外业务有哪些？
.①担保类业务（1分）；②承诺类业务（1分）；③衍生金融产品（1分）；
12.简述商业银行的资产管理理论。
①商业贷款理论（1分）；②可转换理论（1分）；③预期收入理论（1分）；
13.简述商业银行的几种管理方法。
①资金汇集法（1分）；②资金分配法（1分）；③线性规划法（1分）；④缺口管理法
14.资金分配法与资金汇集法比较有哪些优点？
资金分配法运用对称原则（2分）来确定各种资金来源应保持的流动性的合理比例（1分），从而减少了银行对流动性资产过度的持有（2分），增加了对贷款和投资的资金分配，提高了银行的盈利能力（1分）。（共6分）。
15.简述我国银行业改革的几个阶段。
①商业化改革（1分）；②市场化改革（1分）；③股份制改革（1分）
16.目前网络银行的发展模式有哪几种？
①大银行的网络银行发展模式（1分）；②社区银行的网络银行发展模式（1分）；③纯网络银行的发展模式（1分）；（简单解释3分，共6分）。
17.简述我国网络银行的几个发展阶段。
   ①计算机初步应用阶段（1分）；②计算机辅助银行管理阶段（1分）；③金融电子化阶段（1分）；④网络银行的兴起阶段（1分）；（简单解释4分，共8分）。
七、论述题（每题15-19分）
1.试述缺口管理法在利率风险管理中的应用。
⑴资金缺口是指利率敏感性资产与利率敏感性负债之间的差额。即：
资金缺口＝利率敏感性资产－利率敏感性负债（3分）
⑵资金缺口有三种情况：①零缺口，即利率敏感性资产等于利率敏感性负债。无论利率是升是降，风险将由不同种类的资产和负债分别承担、相互抵消。（3分）
②正缺口，即利率敏感性资产大于利率敏感性负债。在利率上升的时候，资产收益因利率上升而增加较多，而负债成本却增加有限，银行的净收益将增加；而如果利率下降，银行的净收益将下降。（3分）
③负缺口，即利率敏感性资产小于利率敏感性负债。与正缺口相反，当利率上升时，银行的净收益将减少；当利率下降时，银行利息支出的负担将大幅减轻，使得银行的净收益增加。（3分）
⑶银行在进行缺口管理时，通过对利率走势的预测，调整计划期内的资金缺口的正负和大小，以维持或提高利润水平。当预测利率将要上升时，银行应尽量减少负缺口，力争正缺口；当预测利率水平将要下降时，则应设法把资金缺口调整为负值。（3分）
2.试述商业银行管理理论。
⑴商业银行资产管理理论  ①商业贷款理论②可转换理论③预期收入理论
（按以上要点展开论述，满分6分）
⑵商业银行负债管理理论（展开论述，满分3分）
⑶资产负债综合管理理论（展开论述，满分3分）
⑷资产负债外管理理论（展开论述，满分3分）
3.谈谈我国商业银行深化改革的主要内容。
（一）    完善国有商业银行产权结构，深化国有金融资产管理体制改革（3分）
⒈合理界定国有商业银行产权结构（1分）
⒉进一步完善国有金融资产管理体制（1分）
⒊充分发挥战略投资者的作用（1分）
（二）    强化法人治理机制建设，探索具有中国特色的国有控股银行的公司治理模式
⒈切实加强董事会的独立性建设（1分）
⒉有效协调各方利益（1分）
⒊妥善处理党委会与董事会的关系（1分）
⒋建立政府市场化管理新机制（1分）
（三）    坚持依法改革，加强国有商业银行股份制改革的法制建设（3分）
(四)牢固树立科学发展观，构建资本约束下的国有商业银行可持续稳健发展模式
第六章 其他金融机构
一、名词解释（每题4分，共20题）
1．专业性银行――指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。
2．投资银行――投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
3．储蓄银行――是指以吸收居民储蓄存款为主要业务的银行。这类银行以吸收居民储蓄存款为其主要资金来源，以为居民提供消费信贷和其他贷款为其主要资金运用，此外，其资金也可用于购买政府债券、企业债券或股票，以获得投资收益。
4．抵押银行――又称不动产抵押银行，是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业性银行。
5．合作银行――由私人和信用合作社组成的互助性合作金融机构。它一般是在信用合作社的基础上建立和发展起来的，具有与信用合作社相同的宗旨和经营原则。
6．政策性银行――系指那些多由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的金融机构。
7．开发银行――是指专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。如日本的开发银行、德国的复兴信贷银行、美国的复兴金融公司、印度的工业开发银行等。
8．农业政策性银行――农业政策性银行并不是一个通用的专门名称，它是泛指向农业提供信贷，主要是低利率中长期优惠贷款，促进农业生产与经营的一类银行。
9．进出口政策性银行――是一国为促进出口贸易、改善国际收支，特别是支持本国对外贸易的政策性金融机构。
10．保险公司――是指专门经营各种保险业务的非银行金融机构。保险公司主要是依靠投保人缴纳保费和发行人寿保险单等方式筹集资金，对发生意外灾害和事故的投保人予以经济补偿，是一种以经济补偿为特征的特殊信用融资方式。
11．信用合作社――是城乡居民集资合股而组成的合作金融组织，一般简称“信用社”。信用合作社是为合作社社员办理存、放款业务的金融机构，其资金来源于社员缴纳的股金和存人的存款，放款的对象也主要是本社的社员。
12．财务公司――指一种经营部分银行业务的非银行金融机构，其宗旨和任务是为本企业集团内部筹集、融通资金提供便利，但现在其经营领域不断扩大，内容不断增多。
13．证券公司――是专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融企业。
14．信托――是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
15．租赁公司――指专门通过出租设备而发放贷款的金融机构，即主要经营融资租赁的金融机构。
16．基金公司――是通过向投资者发行股份或受益凭证募集社会闲散资金，再以适度分散的组合方式投资于各种金融资产，从而为投资者谋取最高收益的投资型金融中介机构。