①信用审核，这是一种银行生产自己所需要的信息的活动。
②贷款专业化，指一些银行常常专门对当地企业，或者是某一特定的行业发放贷款。对于银行来说，收集当地企业的信息并确定它们的信用度，较之对一家遥远的企业做同样的事，要容易的多。
    ③限制性条款，即在贷款合约中写入限制借款者从事风险活动的条款。
    ④与客户长期联系。
    ⑤贷款承诺，即银行同意在未来某一时期中以某种与市场利率相关联的利率向企业提供某一限额之内的贷款的承诺。
    ⑥抵押和补偿性余额。所谓补偿性余额，指取得贷款的企业必须在其银行支票存款账户上保留某一最低规模的资金。例如，一家得到1000万元贷款的企业被要求在其银行支票账户上至少保留100万元的补偿余额。一旦企业违约，银行可用这100万元补偿余额来弥补部分贷款损失。
10.M0、M1、M2。（补）
答：M0、M1、M2是指按照金融资产流动性的不同，将货币划分为三个不同层次。所谓金融资产的流动性，也称货币性，它是指一种金融资产能迅速转换成现金而对持有人不发生损失的能力，也称变现力。
按国际货币基金组织和我国的划分标准：
（1）M0是指流通于银行体系之外的现钞，即居民手中的现钞和企业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。这部分货币可随时作为流通手段和支付手段，具有最强的购买力。
（2）M1由M0加上企业单位活期存款、机关团体部队存款、农村存款以及个人持有的信用卡存款构成。这些存款随时可以签发支票而成为直接的支付手段，所以它是同现金一样具有流动性的货币。M1作为现实的购买力，是控制货币供应量的主要政策调控对象。在我国，M1也成为中国人民银行重要的货币供给量指标和货币政策中介目标之一，为我国货币政策的实施和政策目标的实现提供了现实的操作依据。
（3）M2是由M1加上准货币。所谓准货币，一般是由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。准货币本身虽非真正的货币，但由于它们在经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故又称为亚货币或近似货币。M2层次的确定，对于研究货币流通整体状况具有重要意义，特别是对金融体系发达的国家的货币供应的计量以及对货币流通未来趋势的预测均有独特的作用。

















第二部分：货币供求与利率
1.金融机构多倍存款创造的原理（2003简）
答：（1）信用创造的两大前提：
创造派生存款必须要有两个前提条件：一是部分准备金制度。即商业银行不必将所有存款以库存现金和准备金形式保存，其中一部分可以加以运用。二是非现金结算制度。如果不存在非现金结算，银行便不能用记账方式去发放贷款，一切贷款都必须付现，则存款就根本无从得到增加，派生存款也就自然无法创造出来。
（2）信用创造过程
为了简化分析起见，先做出以下几个假设。
    ①假设整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成。之所以做出这一假设，是因为通常所称的存款货币的多倍扩张，一般是就整个银行体系而言的，很显然，在现实生活中，这个假设是符合实际的。
②假设中央银行的法定存款准备金率为20%，在现实的经济生活中，这一假设条件也是完全可能的。作出这一假设的目的，主要是便于分析多倍存款创造的过程时通过具体数据加以说明。
③假设商业银行只有活期存款，而没有定期存款。作出这一假设，大致有以下两个目的：第一，所谓存款货币的创造，主要是活期存款，而不是定期存款；第二，中央银行通常对活期存款和定期存款规定不同的法定准备金率。一般地说，定期存款的法定准备金比率将低于活期存款的法定准备金率。因此，通过这一假设，可以避开活期存款与定期存款相互转化这一复杂问题。
④假设商业银行并不保留超额准备金。因此，当商业银行吸收存款并根据中央银行规定的存款比率保留足够的法定准备金之后，将把全部剩余准备金用于贷款或投资。
⑤假设银行的客户并不持有现金，从而在他们取得银行的贷款，或从其他客户那里收到任何款项时，他们将把全部货币收入存入银行。
基于以上的假设条件，多倍存款创造过程分析如下：
加入，甲银行接受了其客户存入的10000元现金（原始存款）。在甲银行原来持有的准备金正好满足中央银行规定的法定存款准备金比率的条件下，该银行应再提取准备金2000元，并将剩余8000元全部用于发放贷款。这样甲银行的资产负债表就发生了如下所示的变化：
资产    负债
准备金           +2000
贷款             +8000
总额             +10000    存款            +10000

总额            +10000
    当甲银行贷出8000之后，其取得贷款的客户必将这笔款项用于支付，而收款人又将把这笔款项全部存入乙银行。乙银行既然已取得了存款，并且在不留超额准备金的假设下，它也必将根据中央银行规定的法定存款准备金比率，提取准备金1600元，然后，将剩余的6400元又贷放出去。于是乙银行的资产负债表就发生了如下表变化：
资产    负债
准备金           +1600
贷款             +6400
总额             +8000    存款            +8000